Ссуда в банке – это сумма денег, которую банк предоставляет клиенту и должна быть возвращена по истечении определённого срока. В отличие от кредита, ссуда не предполагает обязательное наличие процентной ставки (но это в идеале). Помимо денежных отношений, существуют ссуды под залог недвижимости, имущества, ценных бумаг и.т.д
На сегодняшний день, для рядового потребителя доступны в основном такие варианты получения ссуды в банке: потребительская, доверительная, на неотложные нужды, корпоративная.
Рассмотрим более детально
Общие правила взятия ссуды в банке можно определить такими основными моментами:
Вначале, вы должны заполнить ряд анкет с личными данными, написать заявление на получение кредита и собрать все необходимые документы. К обязательным и стандартным документам, которые должен предоставить заёмщик банку относятся следующие: паспорт, документ, подтверждающий вашу регистрацию, копия трудовой книжки, для мужчин моложе 27 лет – военный билет, справка о доходах с места работы стандартной формы за последние шесть месяцев.
Итак, потребительский кредит обычно предоставляется гражданам со средним уровнем дохода и пенсионерам. Ссуда при этом выдаётся примерно по таким процентным ставкам: в рублях – до 19%, в валюте – до 14%. Средний срок – 5 лет.
Доверительная ссуда или кредит – выдаётся только тем клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю, либо те, кто имеет в соответствующем банке зарплатную карту. Здесь ставки примерно таковы: рубли – до 20%, валюта – до 13.5%. Средний срок – до 5 лет.
Ссуда на неотложные нужды – такую ссуду можно получить без поручителей и без залога, однако процентная ставка по такой ссуде будет несколько выше. Это примерно до 21% в рублях и до 15% в валюте. Выдаётся данный кредит также на срок до 5 лет.
Ссуда под гарантии от поручителя, которым обязательно выступать должно юридическое лицо, к примеру – ваш работодатель. Это обычно самая выгодная и привлекательная по процентной ставке ссуда. Ставки по такому кредиту составят примерно 14% в рублях и до 11% в валюте. Выдаётся на три года.
В разных банках зачастую клиенты пользуются разными ссудами.
Где-то выгоднее будут условия по краткосрочному займу (овердрафту), где-то более приемлемы условия кредитной линии. Если вам необходима довольно крупная ссуда в банке или вы представляете какую-то фирму, предприятие, существуют некоторые правила или хитрости обращения в банк за кредитом.
К таким правилам относятся следующие:
-
Перед обращением в какой-либо банк за ссудой имеет смысл вначале открыть в нём счёт – отношение к вам, как к клиенту, будет более лояльным.
-
На переговорах следует продемонстрировать свою компетентность, т. е. разговаривать с банкирами их языком.
-
Перед тем как обращаться к кредиторам, проведите исследование своей будущей деятельности и составьте бизнес-план. Никто вам не выдаст приличную ссуду, не убедившись, что вы имеете надёжный план действий, желательно с проектами вложений денежных средств на ближайшие 2-3 года.
-
Для получения серьёзной ссуды необходима хорошая репутация компании и финансы для первоначального взноса.
-
Чем банк крупнее, тем он более медлителен и бюрократизирован. Чтобы получить ссуду более оперативно, имеет смысл «проигнорировать» крупнейшие банки и обратиться в менее избалованный вниманием клиентов банк, где не будут предъявляться излишние требования к клиентам.
Материал подготовлен: Сергеем Осыдченко специально для покредиту.ру
