Существует несколько видов штрафных санкций по кредиту:
ежедневная пеня за просрочку платежа, пеня по факту просрочки и санкции в виде
увеличения процентной ставки.
Пеня начисляется на сумму просроченного платежа в размере удвоенной
процентной ставки ЦБ. Одноразовое начисление штрафной санкции указывается в
конкретной сумме, а кредитная ставка, как штрафная санкция, может повышаться в
несколько раз. Часто банки пользуются всеми видами санкций одновременно, и не
на размер просрочки, а на сумму долга целиком.
В случае нарушения договора по кредиту должнику начисляются
штрафные санкции. Если период неуплаты длится несколько месяцев, то размеры
штрафных санкций в несколько раз превышают сумму кредита. Как правило, должник,
попавший в сложную ситуацию, гасит задолженность частично, небольшими суммами,
а это значит, что его зарплата покрывает только пеню, и ее недостаточно для
уплаты процентов и основного долга. Сумма процентов и тела кредита растет,
продолжает начисляться и пеня, образуется замкнутый круг.
Согласно положению о применении штрафов по кредиту, сумма
платежа направляется в первую очередь на погашение пени и процентов. Так
происходит по требованию кредитора, но в договоре может указываться и другая
очередность. Клиенту нужно обратиться в банк с просьбой изменить очередность
уплаты задолженности или уменьшить размер пени. Банки чаще идут навстречу такой
просьбе, к тому же размер неустойки, если он больше нанесенного ущерба банку,
может быть обжалован в суде с указанием причины неуплаты (потеря работы,
болезни).
Обычно за просрочку не более 60 дней банк напоминает
письменными уведомлениями и по телефону о необходимости внесения платежа. От
поведения заемщика зависит принятие решения о продаже залогового имущества или
начисления штрафов. Если это просрочка платежа по автокредиту более трех
месяцев, автомобиль забирается и содержится на штрафплощадке до полного
погашения задолженности.
Для злостного неплательщика не остается другого выхода, как
продажа залога «с молотка», чем занимается банк или коллекторская служба по
поручению банка. Лучшее положение должника – не скрываться от взыскателей, и
если установлен срок исполнения штрафной санкции, выполнить его вовремя, иначе
залог будет продан по цене банка.
Срок взыскания пени ограничивается законодательством, и
составляет один год. В итоге, положение должника, не платившего пеню, окажется
лучшим того, кто из последних сил осуществлял какие-то платежи. Но существует и
другое начисление пени, за более длительные пропуски платежей.
Некоторые банки штрафуют за досрочное погашение долга.
Обычно это происходит при аннуитетной системе платежей, и тогда штрафные санкции по кредиту
составляет от 1 до 2% на остаток долга.
Банковский специалист не всегда подробно объясняет правила
начисления штрафных санкций, но это как раз та информация, из-за которой стоит
задавать многие вопросы.
