Реструктуризация задолженности в чем заключается суть

Реструктуризация задолженности в чем заключается суть

В связи с обширным распространением кредитных операций, участниками в которых выступают банковские, финансовые учреждения и физические, а также юридические лица очень часто стала возникать потребность в реструктуризации задолженности. В случае кредитования предприятий различных по величине потребность в данном перерасчете может возникнуть в случае, когда у фирмы, которая является заемщиком, возникает определенного рода финансовые сложности, по причине которых своевременное погашение долговых обязательств становится невозможным. 

Сутью данной процедуры является пересмотр кредитором пунктов договора относительно уровня ежемесячных выплат по займу. Различные организации в зависимости от типа кредитования могут предложить различные способы, которые включает в себя реструктуризация задолженности. К наиболее распространенному способу можно отнести, так называемые, кредитные каникулы, суть которых заключается в предоставлении определенной отсрочки относительно сумм, которые относятся к самому телу кредита. В этом случае заемщик получает увеличение общей суммы, связанной с переплатой.

Также некоторые учреждения применяют метод пролонгации в процессе реструктуризации задолженности, означающий определенное увеличение общего срока, на который рассчитано действие кредитного договора. Здесь также в итоге будет преследоваться общее увеличение стоимость выплат.

В исключительных случаях у компаний – заемщиков получается добиться снижения уровня процентной ставки, которую подразумевает кредит. В случае временного снижения процентной ставки, клиент банка может потерять значительно больше в последующих периодах расчета, поскольку кредитор будет возмещать свои убытки, связанные со снижением ставки в будущем.

В качестве наглядного подтверждения отсутствия материальной возможности относительно погашения кредита может выступать финансовая отчетность предприятия. В случае, когда клиент банка желает уменьшить ставку процента, ему необходимо будет регулярно предоставлять в банк подобную документацию.

В некоторых случаях целесообразно прибегнуть к методу выкупа долга, подразумевающего дисконт. Отрицательным моментом для заемщика в этом случае будет отсутствие каких-либо дополнительных материальных возможностей, при помощи которых будет возможно выкупить долг. Во многих случаях этот вариант подразумевает отсутствие желания у банка осуществлять продажу ссуды, имеющей дисконт.

Редко можно встретить вариант взаимозачета относительно встречных требований, поскольку кредиторы не предпочитают прибегать к данному способу.

В процессе рассмотрения заявления на реструктуризацию долга банк учитывает многие факторы: доходы и расходы компании, настоящую ситуацию в сфере бизнеса заемщика, а также возможную перспективу. Процесс принятия данного решения включает несколько этапов. Первый это процесс информирования кредитора относительно намерений заемщика. Данный этап должен окончиться получением разрешения относительно начала второго этапа, включающего переговоры, от банка.

В процессе переговоров опытные консультанты изучают сложившуюся ситуацию в компании. Предварительное соглашение относительно плана как будет происходить будующая реструктуризация задолженности будет окончанием второго этапа. В завершении происходит непосредственно заключение соглашения, которое подразумевает процедуру проведения заседаний, на которых обсуждаются будущие планы, согласование данных намерений. Этап завершается подписанием каждой из участвующих сторон соответствующей документации, в которой будут отображены все права и обязанности сторон, связанные с процессом реструктуризации. 

Похожие материалы


Кредитная линия
Кредитная линия

Кредитная линия ― юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком, при котором кредитные средства используются поэтапно, не преувеличивая установленного лимита, а проценты за ее использование начисляются на остат...

Кредитные союзы
Кредитные союзы

Кредитный союз является неприбыльной организацией, которая основана физическими лицами на кооперативных началах с целью удовлетворения потребностей ее членов во взаимном предоставлении кредитных средств и финансовых услуг за счет...

Долги по кредитам
Долги по кредитам

Долги - они присутствуют в жизни у многих, почти, у каждого человека. Порой граждане, к сожалению, вынуждены идти и брать в долг денежные средства, не заботясь о всех возможных затруднениях. И как-же жаль бывает позднее отдавать ран...

Расчёт кредита
Cумма
Срок
Процентная ставка:
% годовых
Схема расчёта


Copyright © 2010-2015 pocreditu.ru
Редакция: [email protected]
О проекте / Обратная связь
Редакция не несет ответственности за мнения и информацию, размещенные в комментариях к материалам. При использовании материалов гиперссылка на pocreditu.ru обязательна.