Получение кредита

Получение кредита

При получении кредита важным фактором является кредитоспособность заемщика, о которой судят по наличию оплаченных кредитов. Банки испытывают большее расположение к клиентам, состоявшим в кредитных отношениях, а не тем, кому никогда не приходилось иметь дело с заемными средствами. Альтернативой кредитной истории может стать постоянный оборот денег на текущем счету клиента, свидетельствующий о доходах.

Информация о любых задержках платежей и долгам сохраняется в кредитной истории клиента от трех до шести лет. Несвоевременно оплаченные коммунальные услуги могут спровоцировать ужесточение условий по кредиту и отказ в выдаче требуемой суммы. Если имеются кредиты в других банках, то переплата по текущим платежам, как и небольшой остаток кредитной задолженности, рассматривается положительно и влияет на сумму получаемого кредита. Чем короче срок кредитования клиента, тем выше оценка его кредитоспособности.

Вероятность получения кредита зависит от также наличия стартового капитала. Чем больше первоначальный взнос, тем лучшие условия можно ожидать по кредиту с увеличением суммы займа. Если клиент вносит десятую часть стоимости кредита и около 30% стоимости приобретаемого товара у него есть на депозите, то при таких обстоятельствах имеются все шансы на положительное решение по кредиту.

Банками допускается использование средств других лиц, родственников, выступающих в качестве гарантов. В зарубежных странах таких кредитов выдается до 40% от общего количества.

Практикуется также коллективный кредит. При этом сумма займа может значительно вырасти. Части кредитных обязательств распределяются между всеми участниками, их доходы учитываются отдельно.

Перед подачей заявки на получение кредита нужно собрать как можно больше информации об условиях выдачи кредита: какие справки и документы требуются, какому виду залога отдается большее предпочтение, какие программы преимущественно используются в том или ином банке. Кредитные брокеры располагают максимумом информации о банковских программах и помогут подготовиться к получению желаемого кредита. Информацию о деятельности и стабильности банков можно собрать из СМИ и составить собственное представление о возможности кредитования в определенных организациях.

Для юридических лиц получение кредита является достаточно сложным процессом и осуществляется поэтапно.

На первом этапе кредитования заемщик определяет собственную потребность в заемных средствах и параметры кредитования, которые обоснованы экономической выгодой для заемщика. Неспособность обосновать потребность в кредите обусловливает отказ банка. На данном этапе предусматривают также предмет залогового обеспечения.

На втором этапе осуществляется выбор подходящей кредитной организации по наиболее существенным условиям кредитного договора.

На следующем этапе, когда изучены условия и собран пакет документов, необходимо время на принятие кредитного решения. Этот период длится в зависимости от объема требуемых документов, особенно, что касается предприятий. На решение влияет качество документов, а также компетентность и профессионализм специалистов кредитного комитета.

На четвертом этапе осуществляется оценка заемщика с анализом правовых, финансовых и нефинансовых факторов. Учредительные документы проходят проверку юридическими службами, проверяются полномочия и права участников кредитной сделки, документы на предоставление залога. Если планируется финансирование инвестиционного проекта, банк проводит юридическую экспертизу всех документов. Финансовая оценка включает анализ показателей рентабельности и платежеспособности, предприятие готовит финансовый план и отчетность. Репутация предприятия, кредитная история и менеджмент рассматриваются, как нефинансовые показатели.

Если заемщик получает одобрение от кредитного комитета, на следующем этапе составляется кредитный договор и выдаются кредитные средства. 

Похожие материалы


Условия получения кредита
Условия получения кредита

Условия получения кредита в разных банках похожи. Возраст, с которого можно оформить кредит, примерно составляет восемнадцать лет для женщин и двадцать один год для мужчин. В некоторых банках возрастная планка о...

Для чего нужна кредитная история
Для чего нужна кредитная история

В настоящее время кредит является наиболее популярной и востребованной банковской услугой. Связано это с тем, что взятие кредита – это удобная услуга, предполагающая получение каких-либо материальных средст...

Овердрафт по счету карты
Овердрафт по счету карты

Овердрафт это кредит, который предоставляется владельцу карточного счета банком для совершения операций по карте в случае отсутствия собственных денежных средств. Другими словами, если у вас имеется банковская карта с денежными с...

Расчёт кредита
Cумма
Срок
Процентная ставка:
% годовых
Схема расчёта


Copyright © 2010-2015 pocreditu.ru
Редакция: [email protected]
О проекте / Обратная связь
Редакция не несет ответственности за мнения и информацию, размещенные в комментариях к материалам. При использовании материалов гиперссылка на pocreditu.ru обязательна.