Овердрафт – это превышение расхода доступных средств на счете. Изначально овердрафт предназначался для юридических лиц, но с развитием кредитования физические лица также могут его получить.
Физические лица пользуются овердрафтом как микрокредитом, выданным на небольшой период. Часто встречается система функционирования овердрафта, когда работодатель перечисляет средства на карту банка-партнера, и сотрудник этой же компании получает их в качестве зарплаты и пользуется овердрафтом со своей карты.
Особенности оформления
В другом случае клиент приходит в отделение банка самостоятельно и открывает на полученной карте овердрафт. Можно снять с полученной карты деньги в долг, но возвращать придется с большим процентом. Если это зарплатная карта, то снятые деньги заемщик берет в долг до ближайшего поступления заработной платы. Это удобно, но за услугу овердрафта нужно платить.
Чтобы оформить овердрафт, необходимо предоставить паспорт, дополнительное удостоверение личности - военный билет или водительские права, справку о доходах, написать заявление.
Обычно в оплату за пользование овердрафтом входит комиссия за выдачу денежных средств, комиссия за обслуживание карточного счета, процентная ставка. Проценты за овердрафт начисляются в пределах установленного лимита. Если клиент превышает данный лимит – проценты увеличиваются.
Основные требования и погашение
Овердрафт предоставляется проживающим на территории местоположения банка, имеющим стабильную работу и постоянную прописку на этой же территории, клиентам с определенным непрерывным сроком по трудовому стажу, не имеющим просрочек в банке.
Максимальная сумма овердрафта в Сбербанке составляет 30 тысяч рублей. За пользование овердрафтом в рублях начисляется 18 % годовых, а в долларах – 16%. Если лимит превышен, то проценты составляют соответственно 36 и 33% годовых. Просроченный платеж рассчитывается по таким же тарифам. Не допустить штрафного процента можно, пополнив карту самостоятельно. Погашение процентов происходит автоматически ежемесячно.
Сбербанк имеет право регулировать лимит овердрафта, при этом письменно уведомляя клиента об изменениях, но увеличение лимита возможно только после получения согласия клиента.
Если на карте установлен лимит овердрафта, расходные операции по счету проводятся сверх сумм, которые имеются на счете.
Сумма неустойки зачисляется на счет в такой последовательности: возмещение платежей, предусмотренных банковским тарифом, плата за просрочку по овердрафту, плата за превышение лимита овердрафта, погашение просроченных процентов по разрешенному овердрафту, погашение процентов за овердрафт, оплата задолженности по превышению лимита, оплата просроченной задолженности по установленному лимиту овердрафта, наконец, оплата суммы установленного лимита овердрафта.
Материал подготовлен: Сергеем Осыдченко специально для покредиту.ру