Виды кредитования физических и юридических лиц

Виды кредитования физических и юридических лиц

Практически ежедневно на рынок кредитования поступают новые предложения с различными условиями. В каждом конкретном случае более удобной и выгодной может быть та или иная разновидность кредитов с учетом их особенностей. Следует различать кредиты, выдаваемые банками и небанковские ссуды. Иногда кредитом по незнанию именуют займы, которые выдают кредитные союзы, финансовые компании, в сущности, к кредитованию отношения не имеющие.

Формы вложения и схемы погашения

Кредиты бывают производственными и потребительскими. Отличием служит форма вложения денег. Если деньги, которые берутся в кредит, предполагается использовать для получения дохода – это производительный кредит, если это не так – потребительский. В зависимости от срока возвращения кредита с процентами различают краткосрочные (3-12 месяцев), среднесрочные (от 3 до 5 лет) и долгосрочные (до 25 лет и иногда больше) кредиты. Краткосрочные кредиты банки выдают охотнее, но суммы их, как правило, невелики.

Есть кредиты с обеспечением и кредиты без обеспечения, с залогом или без, под поручительство и без поручителя, застрахованные и незастрахованные, а также кредиты под гарантию.

Виды кредитов разнятся и по схемам погашения. Кредиты равнодолевые или аннуитетные (с постепенным погашением), с единовременным погашением, а также предполагающие особые условия выплат. Чаще всего используется целевое определение: автокредит, кредит на отдых, образовательный кредит и кредит на покупку жилья, т.е. ипотека. В этом случае заёмщик получает определенные преимущества. Например, кредит по обучению предполагает отсрочку выплаты по основной сумме кредита.

Целевые и нецелевые разновидности

В случае, когда цель кредита не оговаривается, это именуется нецелевым кредитом (потребительский кредит). Такой кредит является для банка дополнительным риском, поэтому выдается на довольно жёстких условиях с высокими процентными ставками, требованием дополнительных гарантий в виде залога, поручительства. Кредитная история заемщика должна быть безупречна.

Целевые кредиты могут быть с первоначальным взносом и без такового, субсидируемыми государством и не субсидируемыми (например, ипотечный кредит). Кредиты могут быть в рублях, в валюте, могут быть товарные кредиты, кредиты, выдаваемые по кредитной карте и т.п. Ту же ипотеку лучше оформить в валюте, поскольку в этом случае процентные ставки по кредиту будут существенно ниже.

Разновидности по ставкам и оформлению

В зависимости от процентной ставки кредиты могут быть с фиксированной или регулируемой (переменной) ставкой. Также эти процентные ставки могут сочетаться. Краткосрочные и среднесрочные кредиты, предоставляемые физическим лицам, как правило, имеют фиксированную процентную ставку.

Особо следует отметить предоставление экспресс - кредита. Особенность процедуры оформления этого вида кредита заключается в том, что на весь процесс проверки платежеспособности потенциального заёмщика и принятие банком соответствующего решения о предоставлении кредита уходит не более часа. Такая форма кредитования, как правило, практикуется при оформлении покупки в магазине в кредит. По таким кредитам процентные ставки очень высоки.

От вида кредита во многом зависит его стоимость, а также отношения банка с заёмщиком.

Именно поэтому, выбирая тот или иной кредитный продукт, крайне важно не ошибиться, правильно оценить свои силы и возможности. Необходимо рассмотреть предложения в различных банках по тому виду кредита, который вы хотели бы взять. В различных банках условия предоставления одного и того же вида кредита могут существенно различаться по процентным ставкам, срокам погашения и т.п.

Материал подготовлен: Сергеем Осыдченко специально для покредиту.ру


Похожие материалы


Кредитование оборотных средств
Кредитование оборотных средств

Все виды банковских кредитных продуктов, которые предназначены для юридических лиц, можно разделить на две категории: инвестиционные кредитные продукты и кредиты на пополнение оборотных средств. Однако получить кредит на оборотны...

Виды ссуд и выдача ссуд банками
Виды ссуд и выдача ссуд банками

Выдача ссуд – основная экономическая функция банков, которая осуществляется для финансирования инвестиционных и потребительских целей физических лиц, предпринимательских фирм и государственных организаций. У большей части б...

Внутренние государственные займы
Внутренние государственные займы

Государственные займы - кредитные отношения, где государство выступает кредитором или заемщиком. Государственные займы выпускаются в денежной форме, но иногда выпускаются в натуральной форме и могут погашаться продуктами. Государ...

Расчёт кредита
Cумма
Срок
Процентная ставка:
% годовых
Схема расчёта


Copyright © 2010-2015 pocreditu.ru
Редакция: [email protected]
О проекте / Обратная связь
Редакция не несет ответственности за мнения и информацию, размещенные в комментариях к материалам. При использовании материалов гиперссылка на pocreditu.ru обязательна.