Вексельный кредит

Вексельный кредит

Вексельным кредитом называется расчет между предприятием, взявшим ссуду у кредитора, и самим кредитором не наличными денежными средствами, а обязательствами в виде векселей, в которых указаны сумма и срок оплаты. Преимуществом вексельного кредита является низкая стоимость пополнения оборотных средств из-за низкой кредитной ставки. Особенность вексельных расчетов заключается в отсутствии предоплаты за поставку какой-либо продукции от покупателя.

Вексельные расчеты являются удобными для расчётов между предприятиями, входящими в одну промышленную группу. Векселем можно рассчитываться за поставки товаров и услуг, векселем можно производить расчеты с физическими лицами и организациями.

Основными преимуществами вексельного кредита являются:

  • во-первых, постоянство кредитных ставок, то есть кредитные ставки, которые указаны в договоре, не изменяются и не зависят от состояния экономики страны;
  • во-вторых, максимальная ликвидность в условиях развивающегося рынка векселей; 
  • в-третьих, векселя просто удобны для проведения расчетов с партнерами.

Простой вексельный кредит может быть предоставлен юридическому лицу на срок от одного дня до одного года. Вексель вне зависимости от количества надписей передачи можно предъявить в любом представительстве банка, в котором он был получен. Владельцы векселей могут обменять их на векселя меньшего достоинства. При досрочном предъявлении векселя осуществляется выплата дополнительного процента.

Вексельный кредит характеризуется более низкой процентной ставкой по сравнению со ставками традиционных кредитов. При помощи векселя можно рассчитаться с банком для ликвидации кредитной задолженности либо использовать вексель как ликвидный залог.

Вексельные кредиты направлены на снижение количества бартерных операций, взаимных зачётов и неплатежей. При возникновении необходимости превращения векселей в их денежный эквивалент банки предлагают определенные ставки досрочного учета либо кредиты наличными под залог векселей. Векселя со скидкой (дисконтом) дают право его владельцам рассчитываться по счетам со своими кредиторами по более низкой стоимости. Размер дисконта увеличивается в зависимости от срока векселя. Он устанавливается банком, который выдал вексель.

В случае возникновения намерения со стороны организации в использовании вексельного кредита, представителю организации необходимо обратиться в любое из отделений банка для получения информации о перечне необходимых для этого документов. Кредитная заявка в таком случае составляется в обычном виде, однако в ней должна быть указанна сумма, цель и срок получения кредита, способы погашения, имеющееся залоговое имущество. Кроме этого на заявке должна быть подпись руководителя организации и главного бухгалтера, а также печать предприятия. При необходимости юридические документы подлежат нотариальному заверению. В обязательном порядке нотариально заверяется доверенность, выданная лицу, которое представляет интересы организации.

Предоставляемая банку бухгалтерская отчетность должна быть обязательно проверена налоговыми органами и содержать подтверждающую это запись, а также отметку банка, в котором оформлен расчетный счет организации-заемщика. Предприятие обязано предоставлять справки из банков по своим счетам и обязательным платежам, экономическое обоснование возвращения вексельного кредита, а также его окупаемости. Кроме этого потребуется предоставление обеспечения кредита в виде ценных бумаг, поручительства, недвижимости, оборудования.

Банк имеет право потребовать документы, которые отображают кредитную историю организации-заёмщика, копии кредитных договоров и документы, подтверждающие его погашение. Сроки принятия банком решения по заявке, как правило, в несколько раз меньше, чем при оформлении стандартного кредита. Вексельное кредитование может быть в виде разового кредита либо в виде невозобновляемой кредитной линии. 

Похожие материалы


Для чего же нужен компаниям факторинг?
Для чего же  нужен компаниям факторинг?

В этой статье мы попробуем разобраться в таком понятии как факторинг и ответить на вопрос: для чего же он нужен компаниям? Допустим, что у какого-либо предприятия существует ряд потребностей: покрытие рисков...

Задача и виды факторинга
Задача и виды факторинга

Работая в организации финансовым директором, передо мной стояла задача обеспечить компанию оборотными средствами. Посредством привлечения кредитных линий, увеличением объема продаж и возвратом дебиторской задолженности. Последний...

Получение ссуды в банке или ломбарде.
Получение ссуды в банке или ломбарде.

У каждого из нас может возникнуть в жизни ситуация, когда понадобится определенная сумма денег, которая значительно превышает те средства, которые бы мы могли взять в долг у родственников и знакомых. Цели, на которые понадобится ...

Расчёт кредита
Cумма
Срок
Процентная ставка:
% годовых
Схема расчёта


Copyright © 2010-2015 pocreditu.ru
Редакция: [email protected]
О проекте / Обратная связь
Редакция не несет ответственности за мнения и информацию, размещенные в комментариях к материалам. При использовании материалов гиперссылка на pocreditu.ru обязательна.