Субординированный кредит

Субординированный кредит

Субординированный кредит представляет собой специальную форму кредита, которая предусматривает срочность более 5 лет и то, что этот кредит не может быть востребованным к погашению раньше указанного срока.

Основной особенностью субординированного кредита является то, что кредитор не имеет возможности востребовать его раньше указанного срока. Этот вид кредита ущемляет права кредитора, а заемщик обладает существенными правами, поскольку это долгосрочный кредит, который не можно востребовать раньше указанного срока.

Очень важным является следующее условие – процентная ставка по данному виду кредита не может увеличиваться. Субординированный кредит представляет собой форму заимствования, которую заемщик имеет право включить в расчет собственного капитала, при этом, не изменяя структуру своей собственности. Требования по такому кредиту удовлетворяют в последнюю очередь сообща с требованиями акционеров. Именно по этой причине стоимость субординированных кредитов существенно дороже и часто условиями займа предусматривается возможность его конвертации в акции.

Для банковских структур это важно, поскольку часть таких кредитов может учитываться при расчете капитала второго уровня, входить в состав нормативов достаточности капитала, что способствует поддержке деятельности банка.

Во время кризиса правительством субординированные кредиты предоставляются организациям как госсподержка банковской системы. Субординированный кредит почти не знаком российскому праву, хотя в странах Запада его довольно часто используют.

К субординированному кредиту имеется ряд требований. Первое – это отсутствие обеспечения. Данная мера направлена на поддержку стабильности средств банка, а также на исключение возможности обращения взыскания на имущество банка, а соответственно и его уменьшение. Запрет обеспечения подразумевает то, что в договор не может быть включено положение о неустойке, которая выступает одним из способов обеспечения обязательств. Сторонами в договоре субординированного кредита выступают юридические лица. Кроме этого договор субординированного кредита предусматривает возможность изменения процентной ставки без значительного превышения среднего размера процентов на момент пересмотра процентной ставки.

В договоре субординированного кредита обязательно наличествует положение об отсутствии возможности его досрочного расторжения, исключением являются случаи, когда сторонами подписано соглашение об участии кредитора в уставном капитале кредитной структуры в сумме, которая равна или большей суммы выданного субординированного кредита.

Положение о невозможности досрочного расторжения обязано наличествует в договоре. Также недопустимо введение в договор каких-то институтов, которые косвенно могут повлиять на расторжение договора. В связи с этим ЦБ РФ проверяется наличие (отсутствие) требований у кредитной организации относительно лица, предоставившего субординированный кредит. Привлекается кредит кредитной организацией. Также в договоре содержится положение о том, что при банкротстве кредитной организации требования по данному кредиту должны удовлетворяться после 100% удовлетворения требований всех наличествующих кредиторов.

Очень важным является то, что несоблюдение вышеперечисленных требований или одного из них не является причиной недействительности договора субординированного кредита, но становится помехой при включении субординированного кредита в состав дополнительного капитала банка. В нашей стране данный вид кредитов только начинает завоевывать рынок кредитования, поэтому большинству участников рынка он малоизвестен. 

Похожие материалы


Что такое лизинг автомобилей?
Что такое лизинг автомобилей?

Лизинг - это инвестиционная деятельность, которая заключается в передаче лизингодателем имущества лизингополучателю на определенный срок, за определенную плату, с дальнейшей возможностью выкупа этого имущества л...

Условия Сбербанка по лизингу авто для юридических лиц
Условия Сбербанка по лизингу авто для юридических лиц

В Сбербанке услуги лизинга предоставляет дочернее предприятие – АО «Сбербанк Лизинг». Предприятие успешно работает на рынке более 20 лет. Сетью его филиалов охвачена вся территория России, а также страны ближнег...

Сущность лизинга
Сущность лизинга

Термин лизинга в мировой практике используется при выполнении различного вида сделок, которые основаны на аренде товаров долгосрочного использования. В зависимости от заключаемого срока аренды существуют три типа операций аренды....

Расчёт кредита
Cумма
Срок
Процентная ставка:
% годовых
Схема расчёта


Copyright © 2010-2015 pocreditu.ru
Редакция: [email protected]
О проекте / Обратная связь
Редакция не несет ответственности за мнения и информацию, размещенные в комментариях к материалам. При использовании материалов гиперссылка на pocreditu.ru обязательна.