Современная российская практика не предусматривает выделение
ссуд под конкретный объект кредитования (в том числе и под определенные виды
затрат на товарно-материальные ценности). Поэтому кредиты, которые
предоставляются на торговые, посреднические или производственные цели, на
операции распределения или перераспределения, не выделяются.
Однако это совсем
не означает, что кредиты такого рода вовсе не предоставляются. Ссуды на
потребности производства и на не производственные потребности предоставлялись
ранее, а также предоставляются в настоящее время. Но способы кредитования классифицируются по методам выдачи ссуд, а не по объему, а также в зависимости от
сроков кредитования.
Предоставление кредитов на разнообразные потребности
заемщиков, в соответствии с требованиями Центрального Банка России может
осуществляться несколькими способами.
Основные способы кредитования:
- в разовом порядке;
- в меру потребностей, многоразовым способом в пределах
линии открываемой заемщику и обусловленного кредитным соглашением срока
кредитования;
- в виде дебетового сальдо, посредством оплаты разрыва в
обороте платежа предприятия на его расчетном (корреспондентском, текущем)
счете;
- на базе консорциального кредита (объединения кредитных
потенциалов ряда банков);
- другими способами.
Выдача ссуд может осуществляться как методом оплаты за счет
кредитов различного вида документов, так и методом зачисления на расчетный счет
(текущий, корреспондентский) денежных средств. При этом, кредиты юридическим
лицам предоставляются только в безналичном порядке, а физическим лицам – в
наличной форме через кассу банка и в безналичной форме. При изменении условий
кредитования, клиент и банк-кредитор составляют дополнительное соглашение.
Погашение задолженности по кредитам осуществляется либо
методом списания с расчетного счета заемщика денежных средств, либо по
платежному поручению банка-кредитора (в случае когда клиент обслуживается
другим банком). Если же речь идет о возмещении кредита физическими лицами, то
это погашение осуществляется на основании письменного распоряжения физического
лица, взноса наличных денег в кассу банка, почтового перевода, удержания из
зарплаты заемщика, который является сотрудником данного кредитного учреждения.
В настоящее время одним из наиболее популярных способов
кредитования для предпринимателей среднего и малого бизнеса является
кредитование по аннуинентной системе выплат, это вид займа, при котором
процентная ставка и сам займ выплачиваются равномерными платежами на
продолжении всего времени кредита.
