Проценты по кредитам

Проценты по кредитам

В условиях рыночной экономики, в обязательном порядке присутствует инфляция, существуют реальная и номинальная ставка процента за кредит. Корректировка реальной ставки производится в зависимости от темпов роста инфляции. И именно реальная процентная ставка служит основным показателем при принятии конкретного решения о пользовании кредитом. Рыночными условиями определяется верхний предел процента за кредит. Нижний предел складывается согласно учета затрат банка по обеспечению собственного функционирования и привлечению средств.

Особенности начисления

В зависимости от начальной базы и суммы для начисления процентов бывают простые и сложные проценты. Проценты простые, предполагают применение ставки к фиксированной начальной сумме на продолжении всего срока использования кредита. Проценты сложные, начисляются применительно к суммам с начисленными в предшествующем периоде процентами.

Начисляются проценты по кредитам в сроки и в размерах предусмотренных договором, не реже как один раз в квартал. Выплата производится частями в соответствии с установленным банком графиком погашения причитающихся процентных сумм. 

Уплата процентов за кредит единовременно при погашении основной суммы, разрешается только при выдаче кредита на срок не более трех месяцев. В случае если вносимая сумма заемщиком недостаточна для покрытия срочного платежа, начисленных процентов и просроченной задолженности, то погашаются в первую очередь проценты по кредитам, потом просроченная задолженность, а оставшейся суммой погашается основная сумма долга. Такой порядок оговаривается во время заключения договора.

Ставка рефинансирования и расходы

Основным ориентиром уровня ссудного процента служит ставка рефинансирования ЦБ. Изменение ставки рефинансирования конкретно влияет на уровень процента ссуды, в связи с тем, что проценты за кредит включены в себестоимость продукции в рамках ставки рефинансирования, а превышение этой суммы выплачивается из прибыли.

Межбанковские проценты по кредитам также включаются в расходы банка, но только в пределах ставок рефинансирования, а все что сверх этой нормы взимается из прибыли.

Степень риска кредитных вложений оказывает влияние на ставку ссудного процента: тем выше процентная ставка, чем больше риск. Но с другой стороны и заемщик также рискует. При выдаче кредитов по высоким ставкам, риск проводимых операций существенно увеличивается, так как заемщик обязан так вложить средства, чтобы возвратить и основную сумму долга и проценты по кредитам. Уровень процентных ставок каждым коммерческим банком определяется таким образом, чтобы с одной стороны обеспечивалась его прибыльность и конкурентоспособность на рынке кредитования – с другой.

Материал подготовлен: Сергеем Осыдченко специально для покредиту.ру


Похожие материалы


Ставки по вкладам
Ставки по вкладам

Стоимость привлекаемых банком материальных ресурсов, определяется стоимостью привлечения этих ресурсов внутри страны, а также конъюнктурой иностранных финансовых рынков, которые становятся все чаще источником фондирования активны...

Обзор депозитов Сбербанка России
Обзор депозитов Сбербанка России

Депозит – это банковский продукт, позволяющий сохранять капитал, а также получать доход от вложенных средств в виде процентов. Среди прочих российских банков Сбербанк занимает первое место по числу привлеченных депозитов. Э...

Кредиты для физических лиц.
Кредиты для физических лиц.

Банковский рынок кредитования физических лиц достаточно обширен. В соответствии с Законом о банковской деятельности в России на текущий момент услуги такого рода получили широкое распространение благодаря высокой ликвидности предост...

Расчёт кредита
Cумма
Срок
Процентная ставка:
% годовых
Схема расчёта


Copyright © 2010-2015 pocreditu.ru
Редакция: [email protected]
О проекте / Обратная связь
Редакция не несет ответственности за мнения и информацию, размещенные в комментариях к материалам. При использовании материалов гиперссылка на pocreditu.ru обязательна.