Формы кредитования

Формы кредитования

Формы кредитования классифицируются в зависимости от ссуженной стоимости, которая может быть товарной, денежной или смешанной, от кредитора и заемщика, а также от целевой потребности заемщика: производительной или потребительской.

Первой появилась товарная форма кредита. Сейчас товарная форма применяется при рассрочке платежа, аренде, лизинге, прокате вещей. Но предоставляя кредит в такой форме, кредитор испытывает потребность в деньгах, то есть, товарная форма влечет за собой денежный кредит. Смешанная форма может означать предоставление товара и возврат в денежной форме, или наоборот, что встречается в развивающихся странах (кредит оплачивают сырьем, продуктами). Но постепенно начинает преобладать денежная форма кредита.

В зависимости от кредитора различают банковскую, хозяйственную, государственную, международную, гражданскую (частную) формы кредитования. Если физическое лицо выступает в качестве вкладчика депозита, то банк становится заемщиком, стороны меняются местами.

Банковский кредит предоставляется кредитными организациями в денежной форме с оформлением договора. Его доходом является банковский процент.

Коммерческий кредит – первая форма кредитных отношений, образовавшая вексельное обращение и безналичный расчет, выражается в финансовых отношениях между юридическими лицами (реализация продукции, услуги с отсрочкой платежа). Вместо договора инструментом кредита здесь выступает вексель, кредитором – юридическое лицо, а ссудный капитал – это предприятия различной направленности.

Потребительский кредит отличается целевой формой кредитования, где заемщик – физическое лицо, а кредитор – финансовая организация или юридическое лицо. Выражается данная форма кредита, как банковская ссуда или рассрочка, иногда с залогом недвижимого имущества.

Государственный кредит – форма кредитования с участием исполнительных органов власти, которые в лице кредитора предоставляют ссуду посредством центрального банка для отраслей и регионов в качестве альтернативы бюджетного финансирования, а также производят кредитование коммерческих банков. Как заемщик государство принимает участие в размещении государственных займов, в операциях с государственными ценными бумагами.

Международный кредит функционирует на международном уровне с участием межнациональных финансовых институтов, правительств различных государств, отдельных юридических лиц. Чаще выступает в денежной форме, а в товарной – как коммерческий кредит импортеру. Международный кредит характеризуется дополнительной правовой и экономической защитой.

Ростовщический кредит на практике встречается в виде выдачи ссуды физическим лицом или субъектом хозяйственной деятельности без лицензии центрального банка. Отличается очень высокими процентными ставками и взысканием долгов с применением криминальных методов. Для большинства стран такая форма кредита имеет нелегальный характер и в связи с развитием кредитной системы и доступности кредитных ресурсов для заемщиков, ростовщический кредит становится невостребованным.

Если торговая организация берет ссуду для кредитования граждан с рассрочкой платежа, то это косвенная форма кредитования. Явная форма подразумевает кредит под заранее спланированные цели. Если ссуда используется на цели, не предусмотренные обязательствами между заемщиком и кредитором, то это скрытая форма кредита. Товарная ссуда, выданная под заклад имущества, представляет собой старую форму кредитования, которая модернизируется, приобретает новые черты.

Кредит, где в качестве объекта обеспечения выступает современный вид техники, а не только недвижимость, является новой формой кредита, например, лизинг. Товарный и денежный кредит выступает, как дополнительная форма. Когда идет речь о развитой или неразвитой форме кредитных отношений, имеется в виду степень соответствия современным отношениям заемщиков и кредиторов: заемщиками могут быть банки, предприятия, государство. 

Похожие материалы


Закон о кредитовании
Закон о кредитовании

Функционирование кредита можно рассматривать во взаимосвязи с экономическими явлениями. Кредит зависит от производственных отношений, но сохраняет свою самостоятельность. Законы кредита выражаются единством зависимости кредита и ...

Методы кредитования
Методы кредитования

За время длительной банковской практики и работы в условиях рыночных отношений в стране выделяют такие методы кредитования: кредитование по обороту и по остатку, кредитование в виде их переходной формы - оборотно-сальдовый метод,...

Факторинг
Факторинг

Факторинг - набор услуг предоставляемый банком, как независимым финансовым агентом, юридическим лицам, сотрудничающим с потребителями собственной продукции с положением отсрочки выплат. Данный пакет подразумевает кроме компенсиро...

Расчёт кредита
Cумма
Срок
Процентная ставка:
% годовых
Схема расчёта


Copyright © 2010-2015 pocreditu.ru
Редакция: [email protected]
О проекте / Обратная связь
Редакция не несет ответственности за мнения и информацию, размещенные в комментариях к материалам. При использовании материалов гиперссылка на pocreditu.ru обязательна.