Долгосрочное сотрудничество – самый короткий путь к
стабильности, и в том числе экономической. Специалистами на протяжении
последнего десятилетия наблюдается тенденция увеличения сроков по
предоставлению кредитов и займов банками физическим лицам и субъектам
хозяйствования, что, несомненно, положительно влияет на стабилизацию рыночной
экономики страны.
Однако, процентное соотношение долгосрочных займов и кредитов
в общем кредитовании невелико, несмотря на то, что они набирают обороты. Это
связано с экономической нестабильностью и убыточностью хозяйственных
предприятий. Договоры займа и кредита на первый взгляд, схожи, но между
ними есть и существенные отличия.
Для договоров займа характерны следующие ключевые моменты:
- - объект: деньги или
вещь;
- - реальный: начало
вступления в силу связано с моментом передачи вещи или денежных средств;
- - может быть
беспроцентным;
- - возможно заключение
любыми юридическими и физическими лицами.
Кредитный договор:
- - консенсуальный:
вступление в силу с момента подписания сторонами;
- - объект: деньги;
- - заключение возможно
только банками и кредитными организациями на основании выданных лицензий;
- - процентный.
Займы и кредиты бывают как краткосрочные (на срок до одного
года), так среднесрочные (на срок от года до пяти лет) и долгосрочные (на срок
от пяти лет).
Достоинства долгосрочных займов и кредитов неоспоримы, так
как они имеют длительный срок погашения, и за счет этого их можно возвращать
небольшими частями. Кроме того долгосрочные займы, кредиты и проценты можно
погашать за счет экономических результатов от вложенных средств. Но есть и два
существенных недостатка – это переплата, что подразумевается возврат суммы
займа или кредита в значительно большем размере и длительная кабала.
По причине недостатка или отсутствия денежных средств, без
долгосрочных займов и кредитов, ни юридическим, ни физическим лицам не
обойтись. Как правило, субъектами долгосрочного кредитования выступают
юридические лица, которым предоставляются денежные средства сроком от пяти лет
на производственные нужды.
Физическими лицами долгосрочные займы и кредиты
берутся, в основном под строительство недвижимости. Методы долгосрочного
кредитования могут быть самыми разными и зависят от банков, так как они
являются хозяевами и вправе самостоятельно разрабатывать любые условия и
правила предоставления кредитов, не противоречащих существующему
законодательству.
Предоставляя долгосрочные займы и кредиты, банки несут
высокие риски их невозврата, и по этому они стараются обеспечить выполнение
принятых обязательств допустимыми законодательством методами. Зачастую банками
заключаются договоры залога недвижимости с субъектами кредитования и
приравненного к нему земельного участка или имущества.