Для того, что бы получить денежный кредит в банке
потенциальному заемщику необходимо предоставить как минимум две справки с места
работы: о получаемых доходах, за последние шесть месяцев и о занимаемой
должности. Для сотрудников компаний, где выплачивается заработная плата «по
белому», такой документ получить большой проблемы не составит.
Но, как
известно, «белая» зарплата, в основном есть исключение, а не правило. Чаще
всего выплачиваемая официальная заработная плата превышает незначительно
минимально необходимый размер, остальное же выплачивается «в конверте».
Естественно, при обращении работника в бухгалтерию, он получит справку только
на официальную часть своей заработной платы, а такой суммы, как правило, для
погашения кредитов не достаточно.
Со временем банки стали учитывать данное обстоятельство и
более взвешенно производить оценку платежеспособности клиентов принимая во
внимание не только те поступления, которые подтверждены официально, но и не
официальную часть доходов, о которой он сообщает при заполнении заявления о
получении кредита.
Если запрашиваемый денежный кредит довольно
значительный, а в справке о доходах, естественно указана минимальная заработная
плата, необходимо быть готовым к тому, что к финансовому состоянию заемщика
будут предъявлены дополнительные требования, например, в необходимости
предоставления залога. В этом случае большое значение будет иметь степень
ликвидности предложенного залога. Более желаемой гарантией по возврату
денежного кредита, например, будет предоставление в залог автомобиля или
квартиры, чем, скажем, домашнего кинотеатра.
Усилить доверие банка к заемщику могут и такие факторы как:
наличие вкладов, автомобиля, недвижимости, кредитной истории, а также
возможность оформления договора поручительства. Поручителем может быть
физическое лицо (родственники, например) и юридические лица (работодатель
заемщика). Очень важно также, при оформлении денежного кредита в банке
престижность рабочего места клиента, занимаемая должность.
Банкиры с большей
доброжелательностью относятся к заемщикам, которые получают переводы от
родственников, работающих за границей. Поступают ли эти переводы через
банк-кредитор или другой, какой либо банк, принципиального значения не имеет
при рассмотрении вопросов о предоставлении кредита. Очень полезной может
оказаться, при рассмотрении вопроса о кредитовании, личная пластиковая карта,
по которой банк может судить о существовании у вас неофициальных денежных
потоков.
Следует также знать, что отсутствие справки о доходах у
заемщика повысит стоимость будущего кредита в среднем в два раза. И не
удивительно, что многие заемщики обходят экспресс-предложения банков стороной,
стараясь подтвердить свою платежеспособность любыми доступными способами.