Срочная ссуда это кредитное обязательство заемщика, на
основании которого банк имеет право списывать денежные средства со счета
заемщика для погашения кредитной задолженности заемщика по выданному кредиту. Банк
может производить списание денежных средств только по истечению срока, который
указан в кредитном договоре.
Срочное кредитное обязательство заемщика возникает при
получении ссуды. Срочные ссуды могут выдаваться на срок более одного года, как
в виде обычного разового кредита, так и в форме нескольких последовательных
займов. Основными целями, на которые выдаются срочные ссуды, являются
приобретение основных средств, ремонт зданий, рефинансирование долгов и другие.
В отличие от других видов кредитования срочные ссуды имеют
ряд особенностей. В первую очередь это связано со сроком погашения, который
составляет от 1 года и более. Кроме этого у заемщика есть возможность
пролонгации кредитного договора. В большинстве случаев срочные ссуды погашаются
частями: раз в квартал, раз в полгода или ежегодно.
При этом существует несколько схем погашения срочной ссуды.
Погашение может происходить равными периодическими выплатами, нерегулярными
выплатами или погашением всей суммы долга сразу в указанную дату. В некоторых
случаях при погашении срочной ссуды равными платежами последний завершающий
платеж может быть больше остальных. Большинство срочных ссуд погашаются в
течение 3-5 лет, при этом банк в некоторых случаях открывает кредитную линию
заемщику.
Условия, на которых выдаются срочные ссуды, в большинстве
случаев строго индивидуальны и направлены на конкретного заемщика. При этом
проводится тщательный анализ финансовых потребностей и возможностей
потенциального заемщика.
Небольшие срочные ссуды могут выдаваться без специального
обеспечения, более крупные ссуды выдаются под ликвидное обеспечение
(оборудование, недвижимость и другое имущество). Эффективная процентная ставка
по срочным ссудам складывается из условий кредита и методов ее расчета.
В некоторых случаях проценты по ссуде начисляются от всей
суммы займа, но чаще всего расчет идет от реального остатка задолженности. В
последнем случае эффективная процентная ставка будет меньше, так как погашение
срочной ссуды обычно осуществляется регулярными платежами, а остаток
задолженности при этом постоянно уменьшается.
