Кредитование малого и среднего бизнеса

Кредитование малого и среднего бизнеса

Кредитование малого и среднего бизнеса в нашей стране остаётся проблематичным в течение длительного периода времени. Потребность в кредитных средствах для развития бизнеса банковскими структурами обеспечивается только на 70 %. К тому же следует отметить, противоречия: с одной стороны предприниматели нуждаются в финансовых средствах. 

Банковские структуры готовы их предоставить, а с другой стороны, согласно с данными опроса, проведённого среди представителей малого и среднего бизнеса лишь 12% бизнесменов регулярно прибегают к услугам банковского кредитования. Чем же объясняется такая ситуация?

Банкирами на этот вопрос дано два ответа. В первую очередь для оформления кредита необходимо, чтобы деятельность предприятия была “прозрачной”. А в круге малого и среднего бизнеса на такой шаг готовы решиться лишь некоторые предприятия. Ведь “выход из тени” угрожает потерей конкурентных преимуществ.

Поэтому, низкая легитимность бизнеса, которая фигурирует в бухгалтерских отчётах, является основанием для отказа в получении кредита. Тем бизнесменам, которые хотят получить кредитные средства, банки приводят следующую закономерность. В основном повышение легитимности финансовой отчетности на 25-30% предоставляет предприятиям возможность получить кредитные средства, выгода от которых уже через некоторое время покроет возросшую налоговую нагрузку.

Также банкиры считают, что вторым фактором, не позволяющим бизнесменам использовать кредитование малого и среднего бизнеса, является их низкий уровень финансовой грамотности, поскольку не все предприниматели знают как именно применить полученные денежные средства.

В тоже время бизнесмены высказывают другие причины сложившейся ситуации. Данные статистики свидетельствуют о том, что около 15% представителей малого и среднего бизнеса не оформляют кредиты в связи с высокими процентными ставками. Ставки зависимо от суммы кредита, вида кредитного инструмента, периода кредитования, а также валюты варьируются в пределах 10 – 19% годовых. Вторая причина, препятствующая оформлению кредитов – предоставление поручителей, она указана 23 % предпринимателей. И третья, которую назвали 25 % бизнесменов – необходимость предоставления залога.

На текущее время более 80% банков разработаны программы кредитования малого и среднего бизнеса. Одно из самых важных условий получения кредита в любом банке, несоблюдение которого приводит к отказу в предоставлении кредитных средств – регистрация предприятия и осуществление его работы в регионе расположения банковской структуры в течение периода времени, который превышает 6 месяцев. Второе условие – отсутствие просроченной задолженности по ранее оформленным кредитам. Третье – показатель благополучной деятельности предприятия.

Если какое-то условие предприятием не выполняется – банки советуют повторно обратиться за получением кредита через некоторое время или же выдают кредит, уменьшив при этом его сумму. Одна из главных причин отказов при предоставление кредита – плохая кредитная история. Еще одним важным обстоятельством, которое может стать препятствием при получении банковского кредита – проблемы с законом. Однако не все проблемы с законом являются 100% гарантией получения отказа: это зависит от их «тяжести» и характера.

Если обобщить все выше сказанное, то кредитование малого или среднего бизнеса, которое имеют самые высокие шансы использовать предприятия, осуществляющие свою деятельность на рынке данного региона в течение полугода, приносят своим хозяевам стабильную прибыль и имеют чёткие планы развития. 

Похожие материалы


Кредит для поддержки малого и среднего бизнеса от УБРиР с государственной поддержкой
Кредит для поддержки малого и среднего бизнеса от УБРиР с государственной поддержкой

Уральский банк реконструкции и развития решил сделать лучшими условия по кредитованию среднего, а также малого бизнеса. УБРиР сотрудничает с МСП банком, который предлагает Государственную программу поддержки среднего и малого биз...

Кредитование предприятий и индивидуальных предпринимателей
Кредитование предприятий и индивидуальных предпринимателей

В современной рыночной экономике банки являются источником финансово-кредитных ресурсов для реального сектора производства, а банковский кредит - одним из инструментов улучшения финансовых показателей предприятия...

Кредит для среднего бизнеса
Кредит для среднего бизнеса

Почти каждый, на сегодняшний день, мечтает о своем бизнесе, но для того что бы его иметь, как правило, необходим для начала первоначальный капитал, а его то чаще всего и не бывает совсем, или он не достаточен для открытия своего ...

Расчёт кредита
Cумма
Срок
Процентная ставка:
% годовых
Схема расчёта


Copyright © 2010-2015 pocreditu.ru
Редакция: [email protected]
О проекте / Обратная связь
Редакция не несет ответственности за мнения и информацию, размещенные в комментариях к материалам. При использовании материалов гиперссылка на pocreditu.ru обязательна.