На сегодняшний день банки активно разрабатывают кредитные
продукты, основной целью которых является поддержание развития бизнеса.
Некоторые из банков называют содействие в развитии бизнеса основным в своей
деятельности. Однако, невзирая на такую активную деятельность банковских
структур в данном направлении, к заемщикам, которые стремятся получить кредит под залог бизнеса,
выставляются жесткие требования.
Основное из них наличие гарантии или залога,
поскольку для банков это главный способ снижения кредитных рисков. Имея хорошее
обеспечение, банк может не создавать резерв на вероятные потери по данному
кредиту. В случае выполнения заемщиком обязательств по кредиту, который
обеспечен залогом, банк не несет никаких потерь.
Конечно же, банками предлагаются кредитные продукты для
развития бизнеса, которые не требуют залога, но они краткосрочные, что для
предприятий не очень привлекательно, ведь в данном случае они могут
воспользоваться и овердрафтом.
Для большей части банков отсутствие у предпринимателей
требуемого залогового обеспечения является серьезным препятствием в выдаче
кредита. В последнее время банки, которые ориентированы на работу с
предприятиями и частными предпринимателями постоянно находятся в поиске путей
решения проблемы залогового обеспечения, создавая при этом новые кредитные
продукты.
Часто в качестве обеспечения кредита выступает недвижимость,
земельные участки, автотранспорт, производственные мощности, товар. Бываю такие
случаи когда сумма кредита очень большая, поэтому в качестве залога приходится
давать все имущество, принадлежащее предприятию. Обычно если оформляется кредит
на приобретение основных средств, то залогом выступают приобретенные за эти
деньги основные средства, кредит на расширение товарооборота, то залогом
является товар, разумеется, если он ликвидный и не быстро портится.
Следует отметить еще одну проблему актуальную для
кредитования бизнеса под залог – это требование банков, касающееся ликвидности
залогового имущества. Часто бывает так, что предприятию очень нужны кредитные
средства, и оно дает в качестве залога банку самые важные для его работы
объекты, рассчитывая, что банк их высоко оценит. А по результатам оценки
ликвидности, сделанной банком, такое имущество является неликвидным и банк не
хочет брать его в качестве залога.
Кредиты под залог бизнеса выдают на срок не более 3 лет.
Процедура оформления такого вида кредита может длиться от 7 до 30 дней.
Довольно часто сотрудники банков делают выезды на предприятие для оценки
залогового имущества. Кредиты под залог бизнеса выдаются под 15-28 % годовых,
зависимо от банка и суммы кредита. Разумеется чем больше сумма кредита, тем
ниже процентная ставка.
