Ипотечная защита какие риски страхуются

Ипотечная защита какие риски страхуются

При оформлении кредитов на жилье непременным условием является ипотечное страхование. Это совсем не прихоть банков, а требование законодательства России. Оно указано в законопроекте «Об ипотеке» от 16.07.98 г. в действующей редакции от 19 мая 2013 года. Но нужно отметить, что требуется только страховка залогового жилища от полного или же частичного разрушения.

Однако при оформлении ипотеки банки могут предлагать заемщику добавочно застраховать свою трудоспособность или жизнь, а также риск потери права собственности на жилье. Банкам это выгодно, ведь отсутствие этих страховок повышает риск невозвратов займов. К примеру, в ВТБ24 требуют оформлять все эти вида страховки, иначе намного увеличится процентная ставка по кредиту. Об этом финансовая организация предупреждает на своем сайте. Там сказано, что ставка по процентам увеличится на три процента в случае отказа оформления страховки.

Что же подразумевается под каждым из видов страхования?

Под страхованием залога, то есть взятой в кредит недвижимости, предусмотрена правовая защита от пожаров, затопления, взрывов, аварий, стихийных бедствий, различных противоправных действий третьих лиц и иных ущербов, которые могут быть нанесены залоговой квартире.

В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию все это объясняют следующим образом. Специалисты говорят, что если квартира или дом будут повреждены в результате непредвиденного несчастного случая, то они не будут ценными ни для заемщика, ни для кредитора. Но кредит то должник будет возвращать в любом случае. Если отказаться от погашения долгов по займу, то кредитор вправе потребовать погашение долга за счет другого имущества должника или вычитать долги из его доходов. Тут страховка и поможет, она помогает гасить задолженность по займу в случае непредвиденных неприятных обстоятельств.

В законе указано, чтобы страховка покрыла всю сумму взятой ссуды.

Во втором пункте 31 статьи Закона «Про ипотеку» сказано о том, что если в договоре нет иных условий, то залогодатель обязан застраховать от рисков повреждения и утраты в полной стоимости залоговое имущество. Если же полная стоимость имущества будет больше, чем размер обеспеченного ипотекой обязательства, то страховать нужно на сумму, которая не меньше суммы данного обязательства. Именно поэтому финансовые учреждения предлагают страховать только сумму кредита и проценты по ней. Однако многие люди желают застраховать жилище на всю его стоимость. В таких случаях страховая компания погашает остатки долгов по займу, еще она и выплачивает клиенту остаток от цены на квартиру в качестве компенсации.

Страховой платеж по ипотеке обычно проводится один раз на год. Когда подойдет время, банк сообщает компании об остатке долга заемщика и страховой взнос высчитывают, исходя из этой суммы. Поэтому размер страховки становится меньше вместе с долгом по ипотеке. Некоторые компании разрешают платить взносы не один раз на год, а ежеквартально и это может быть намного легче для бюджета клиента.

Что подразумевается под страхованием жизни и трудоспособности?

Такое личное страхование защищает человека от рисков, которые связаны с утратой здоровья, и невозможностью из-за этого погашать долги по ссуде. Это может случиться из-за тяжелой болезни, аварии, несчастного случая и такая страховка помогает заемщику пережить этот трудный для него период, так как компания обеспечивает средства для погашения долга. В АИЖК отметили, что в случае смерти должника страховая компания погасит весь оставшийся долг по займу. И ипотечная недвижимость без всяких проблем перейдет к наследникам, у которых не будет болеть голова за долги родственника.

Что такое страховка риска утраты права собственности?

Она называется титульным страхованием и служит защитой от рисков потерять право собственности. Это может случиться, если вдруг сделка окажется незаконной или же если при приватизации не были приняты во внимание права несовершеннолетнего. От этого могут пострадать и те люди, которые приобрели квартиру на первичном рынке у недобросовестного застройщика, который одну и ту же квартиру продал дважды.

Какие есть еще виды страховки?

Кроме всего вышеуказанного, человек может застраховать риск своей ответственности перед кредитором за невыполнение или неполное выполнение обязательств по возврату ссуды. Это защитит заемщика от всяких дополнительных расходов, возникающих тогда, когда он не способный обслужить свой кредит, а денег от продажи застрахованного жилья просто не хватает.

Во многих компаниях предлагается страхование комплексное. При этом каждый из видов страховки в комплексной программе стоит значительно ниже, чем по отдельности. Обычно у всех банков имеется список страховых компаний-партнеров, у которых и предлагают клиенту оформлять страховку. Бывает и обратное: если квартира уже в какой-то организации застрахована, то приходится подбирать банк, который согласится с ней сотрудничать. 

Материал подготовлен: Киньчевой Еленой специально для pocreditu.ru

Похожие материалы


Как получить прибыль с ипотечной квартиры
Как получить прибыль с ипотечной квартиры

Перед тем, как оформить ипотечный кредит, люди часто думают о том, как бы подстраховаться и поправить свое материальное положение. Поэтому часто возникает мысль сдавать ипотечную квартиру в аренду, ведь в мегаполисах аренда жилища д...

Большие проценты по ипотеке не пугают россиян
Большие проценты по ипотеке не пугают россиян

Ипотечное кредитование практикуется во всем мире. В России такое направление развивается последние пятнадцать лет. Для большей части россиян ипотека является единственным способом приобрести свое жилье, когда на покупку квартиры нуж...

Страхование залогового имущества
Страхование залогового имущества

В соответствии с законодательством, обязательным условием при выдаче кредита является страхование залогового имущества. Еще перед получением кредита банк информирует заемщика о необходимости страхования. В процессе подписания кре...

Расчёт кредита
Cумма
Срок
Процентная ставка:
% годовых
Схема расчёта


Copyright © 2010-2015 pocreditu.ru
Редакция: [email protected]
О проекте / Обратная связь
Редакция не несет ответственности за мнения и информацию, размещенные в комментариях к материалам. При использовании материалов гиперссылка на pocreditu.ru обязательна.