В кредитовании имеют место случаи, когда человеку часто бывает недостаточно предлагаемой банком суммы кредита и в таком случае будет уместно привлечь созаемщика по ипотеке. Его доходы учитываются банком при расчете займа на ипотеку. В обычных случаях таких людей потребуется около пяти человек, но все зависит от условий конкретного финансового учреждения.
Созаемщиком по ипотеке может быть или родственник, или один из супругов или же посторонний человек, все это опять таки зависит от условий банка. В некоторых случаях будущий должник может оформить ссуду без своих доходов, тогда на созаемщиков ложится вся ответственность по выплате долга.
Условия и ответственность
Созаемщик, на общих условиях с заемщиком будет нести ответственность по ипотеке перед банком, и мера его ответственности определяется в договоре ипотеки. В договоре нужно обязательно указать, в какой мере этот поручитель будет отвечать по кредитным выплатам: в одинаковой мере с заемщиком или же только в том случае, когда должник перестанет погашать свой долг.
По российскому законодательству супруг или супруга автоматически становятся созаемщиками по ипотеке, ведь они все свое имущество делят поровну, если нет других указаний в брачном договоре. Если же при составлении брачного контракта один из супругов не хочет брать на себя эту роль, то это обязательно нужно указать.
Документы, предоставляемые банку у этого поручителя обычно такие же, как и у основного должника. При оформлении ипотеки обязательная страховка распространяется на обоих супругов, разница может быть только в размере страховой суммы, которая зависит от степени ответственности по кредиту. В этой ситуации есть один приятный нюанс – такой поручитель будет иметь право собственности на жилье, приобретаемое в кредит наравне с основным заемщиком.
Отличия от поручителя
Многие люди интересуются, в чем же состоит разница между обычным поручителем и созаемщиком по ипотеке. Поручитель по займу – это дополнительный гарант возврата кредитных средств, если должник не сможет выплачивать ссуду, то поручитель будет это делать за него. Так само он будет платить все судебные издержки, если дело вдруг дойдет до суда.
Однако доходы этого человека не оказывают влияния на размер выдаваемого кредита. Отличие созаемщика от поручителя состоит в очередности взыскания долгов. Сначала финансовая организация начнет взимать их с заемщика, если он не может платить, то с созаемщика. И лишь потом требования предъявляются поручителю.
Дополнительный заемщик потребуется в случае, если человек, оформивший ипотеку, не имеет достаточного дохода для ее погашения. Тогда доходы созаемщика, подтвержденные справкой учитываются банками при расчете максимального размера ипотечной ссуды. Если же основной заемщик на момент оформления кредита имеет достаточный доход для его погашения, но состоит в браке. Супруг или же супруга становятся автоматически созаемщиками по ипотеке, это обязательное условие.
При оформлении ипотечного договора такому поручителю нужно предоставить паспорт, документ о пенсионном страховании, свидетельства о браке и рождении детей, водительское удостоверение, справку о доходах за последний год и справки и психоневрологического и наркологического диспансеров. Возраст у такого человека должен быть не менее чем 18 лет, должна иметься постоянная прописка, и российское гражданство.
В жизни могут возникнуть ситуации разные и поэтому финансовые взаимоотношения между заемщиком и созаемщиком нужно оформить документально и лишняя стеснительность здесь ни к чему. Если же будущий основной должник начинает сомневаться при требовании дополнительного заемщика оформить все документально, то стоит задуматься, нужно ли такому человеку вообще участвовать в сделке.
Материал подготовлен: Сергеем Осыдченко специально для покредиту.ру
