Кредит, как услуга банка, подразумевает возврат заемных средств с процентами. Заемщик имеет право знать, в каких случаях он может сделать возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении. Чаще всего такая ситуация возникает при досрочном погашении банковских кредитных продуктов.
Рассмотрим случай, когда произошло полное досрочное погашение кредита по ипотеке. По графику выплат можно подсчитать, сколько процентов было уплачено за время пользования кредитом. К примеру, вы взяли ипотеку на 10 лет, а выплатили кредит за 3 года. Каждый год вы должны были выплачивать банку 10% от общей суммы процентных выплат. Если сумма превышает десятую часть, то заемщик вправе обратиться в финансовое учреждение с заявлением о возврате части выплат по процентам.
Это, конечно, в идеале. На самом деле ситуация обстоит так, что банки не спешат расставаться с поступившими на их счета суммами. В некоторых банках и вовсе в договоре прописывается строка, которая указывает, что в случае полного досрочного погашения займа по ипотеке, выплаченные проценты не возвращаются. В юридической практике уже есть случаи, когда заемщики обращались с заявлениями в суды и выигрывали их. В случае если вы вернули досрочно кредит и переплатили проценты, то обратитесь за консультацией к юристу. Он проверит, точно ли вас обманывает банк и посоветует, как вернуть свои деньги.
В Кредитном договоре многих ведущих банков указывается, что проценты начисляются исключительно по факту количества дней и месяцев пользования кредитом. В случае полного и досрочного погашения ипотечного кредита, банк пересчитывает выплаченные проценты на день его закрытия. Таким образом, заемщик освобождается от уплаты процентов, которые бы были начислены за оставшийся срок пользования заемными средствами. Иными словами, заемщик по договору выплачивает ежемесячно тот объем процентов, которые предусмотрены – ни больше, ни меньше.
Проценты за пользование ипотечным кредитом банк начисляет, исходя из суммы задолженности и процентной ставки, прописанной в договоре, по формуле аннуитетной системы расчетов. Для более полного понимания системы начисления процентов заемщик может обратиться в службу поддержки банка.
Заемщик может вернуть себе часть средств, выплаченных по процентам, в размере 13% от суммы, если адресует заявление налоговой службе. На практике это носит название имущественный вычет. На вычет могут претендовать заемщики, которые получают официальную заработную плату, с которой удерживается налог на доходы физических лиц. В налоговую инспекцию предоставляется оригинал ипотечного кредитного заема.
