Решиться на то, чтобы взять ипотеку, довольно непросто. В учет идет и то, что с момента подписания договора заемщик обрекает себя на длительное погашение долгов и сотрудничество с банком не всегда оказывается выгодным. Поэтому каждому потенциальному банковскому клиенту следует обстоятельно подходить к выбору подходящей финансовой организации, а также определиться с большим количеством нюансов, начиная с вида ипотечной программы и заканчивая ее досрочным погашением.
И тут и возникает вопрос: лучше купить уже готовую квартиру или же внести деньги в строящееся жилище? У этих двух вариантов свои минусы и плюсы и человеку придется выбирать, исходя из своих предпочтений и денежных возможностей.
Готовая квартира – это быстрее, но дороже
Приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости и полностью построенного на рынке первичном позволит сразу же переехать в новую квартиру и начать там жить. Важно еще и то, что покупаемую квартиру можно увидеть своими глазами и сразу же найти в ней достоинства и недостатки.
Получить кредит на готовое жилье проще намного Кредитование на рынке вторичном имеет меньше рисков для банков, и они охотней выдадут такую ссуду. Однако финансовые организации часто требуют, чтобы выбираемая квартира соответствовала их определенным требованиям, а при этом выбор уже уменьшается. Покупка жилища на вторичном рынке иногда приносит массу неприятных сюрпризов. К примеру, вы купили квартиру, а тут внезапно появились законные на нее претенденты. Да и заплатить за готовое жилье потребуется больше, примерно на 30 процентов, чем за квартиру, которая находится в процессе строительства.
Жилье в процессе строительства – дешевле, но рискованнее
Покупка недвижимости в процессе строительства – вариант довольно соблазнительный, ведь именно в такой период цена на квадратный метр будет минимальной. Выгодней всего вкладывать средства на этапе возведения фундамента, но именно в такой момент существует много рисков. Многие стройки были заморожены еще на начальных этапах. Поэтому специалистами рекомендовано покупать жилище на средней стадии его готовности, когда цена на квадратный метр еще не очень выросла, а рисков насчет того, что не закончат строить дом, уже меньше.
Этап строительства
Если вы решили вложить свои деньги в жилье на этапе его постройки, то стоит набраться терпения, так как до завершения строительства пройдет немало времени. Также рассчитывайте на появление дополнительных расходов, что в некоторой степени снижает выгоду от такой покупки. Кредитование по покупке квартир в еще строящихся домах имеет больше рисков, поэтому во время строительства процентные ставки могут подниматься до 2,5-3% на год, если сравнивать это со ставками на жилье готовое.
В этом случае для банка представляют значительные риски не только платежная способность заемщика, но и порядочность застройщика. На этапе строительства финансовая организация не сможет получить залог в виде купленной квартиры, ведь ее нет, она существует только в проекте. В залог банк может получить только право требования на квартиру по договору долевого участия в стройке от потенциального заемщика. И только после полного окончания строительства квартира будет полноценным залогом. Поэтому финансовые организации могут требовать дополнительный залог в виде другого имущества или наличие поручителей.
Банку нужно получить и гарантию того, что дом будет своевременно достроен. Поэтому перед выдачей займа банки проверяют не только одних заемщиков, но и финансовую устойчивость застройщика. Подобного рода проверка занимает очень много времени и это никому не выгодно.
Покупателю будет выгодно обратиться за ссудой к тому банку, который сам финансирует постройку того дома, где человек хочет приобрести квартиру. Тут говорится о партнерских программах компаний-застройщиков и финансовых организаций. Банки заинтересованы скорее возвратить вложенные средства, и поэтому они предлагают клиентам самые привлекательные условия по кредитованию.
Пример
Примером ипотечной партнерской программы является программа «Запад-рубли» от Банка проектного финансирования. Этой программой предусмотрена покупка квартир в многоквартирных домах на этапах постройки, в строительстве и дальнейшей реализации которых принимает участие ЗАО «ИСК ЗАПАД», а именно: ЖЖ «Гусарская баллада», ЖЖ «Ирис», ЖК «Мичуринский квартал». На этапах постройки и до регистрации права собственности на жилье ставка по процентам будет по этой программе от 13,25% на год. После того, как строительство завершено и оформлено право собственности ставка уменьшается до 12,25 процентов.
Райффайзенбанк также имеет подобный список финансируемых объектов. Ставки по займу на приобретаемое жилище составляют от 12,5% до регистрации права собственности, и после регистрации они будут в размере 11,5%. Обеспечением по кредиту будет право требования по заключенному договору долевого участия заемщика, а после оформления документов залогом будет уже купленная квартира.
Материал подготовлен: Клименко Ольгой