Статистика указывает на то, что каждый российский гражданин помышляет о покупке своего жилья. Кто-то желает больше комфорта, кто-то хочет уйти от родителей, а другим и вовсе негде жить. Конечно, лучше иметь свою уютную квартирку, а не снимать жилье.
Однако для многих россиян приобретение жилища является не такой уж и простой задачей. Если бы все было так просто, рынок сдачи квартир в аренду не процветал бы. Цены на арену растут с каждым годом, а стоимость квадратного метра становится ниже. В Москве они стабилизовались и даже понизились.
Какова же стоимость квадратного метра?
Данные статистики за июль, предоставленные агентством недвижимости «Миэль» указывают на то, что в этом месяце средняя стоимость в Москве одного квадратного метра жилья составляет 220,3 тыс. рублей. В исследовании компании говорится, что средневзвешенная стоимость предложений на жилище эконом-класса в самых бюджетных московских постройках насчитывается в 101,7 тыс. рублей за метр квадратный. А снять одну комнату без всяких дополнительных удобств на окраине столицы можно тысяч за тридцать, и то, если еще повезет. Чем лучше будут условия в квартире, тем большую цену просят за нее хозяева.
Выходит, если купить однокомнатную квартирку эконом-класса метражом около 40 кв. м, то ее стоимость будет около 4 миллионов рублей. Хорошо, если можно сразу же в нее вселиться, а если придется делать еще и ремонт? И что делать, когда денег нет даже на первоначальный взнос? Эта категория россиян и задумывается, снимать квартиру дальше или брать ипотеку.
Мы попробовали рассчитать на сайте «РБК Недвижимость» на ипотечном калькуляторе, во сколько обойдется в реальности такое жилье, которое стоит 4 миллиона рублей, если взять ипотеку.
Банков, предоставляющих ипотеки без изначального взноса мало, но они есть. Хотя всем понятно, что процент по кредиту будет в таком случае выше.
Что же получилось?
Получается вот что: при оформлении ипотеки под 15% на десять лет, при этом нет залогового имущества, и не будет первоначального взноса, ежемесячно заемщик должен платить по 64 тысячи 534 рубля. Переплата по процентам насчитывается в 3,7 млн. рублей и в конечном итоге жилье обойдется не в 4 миллиона, а почти в два раза больше – около 7,74 млн. рублей.
Если ипотеку оформить на пятнадцать лет при этих же условиях, то каждый месяц придется платить 55 983 тыс.рублей, а переплата за кредит возрастает до 6,4 млн. рублей. В общем, чем дольше выплачивать долги, тем больше получается переплата.
Естественно, если есть возможность внести изначальный взнос по кредиту в размерах от 10 до 15% от стоимости жилья, то сокращается и величина ежемесячных выплат по ссуде, это касается и переплаты. Для той же, вышеуказанной квартиры при первоначальном взносе в 10% процент по займу уже снижается до 12 или 12,5%.
При оформлении ипотеки нужно учесть и другие затраты, которые будут в процессе оформления. Как же рассчитать стоимость ипотеки в реальности? Разобраться в этом нам поможет Роман Слободян, являющийся начальником управления продажи продуктов ипотечных.
Расходы разделяются на три группы:
- Страховка будет в размере 0,6% от суммы кредита.
- Оценка недвижимости, которую проведет компания независимая. В среднем это будет в размерах пяти тысяч рублей для квартиры и 15 тысяч рублей для недвижимости за городом.
- Расходы по проведению самой сделки – аренда ячейки или же открытие аккредитива для расчетов между контрагентами, оплата госпошлины за регистрацию и услуги нотариуса. Все будет в среднем стоить около 10 тысяч рублей. Однако не все такие расходы должны обязательно присутствовать в каждой следке, так пояснил эксперт.
Вышеприведенные цифры все сказали сами за себя. И хоть иметь собственное жилище мечтает каждый человек, но не каждый может это для себя позволить. И как бы не были высоки цены на арендуемое жилье, ежемесячные выплаты по ипотеке их все равно превосходят.
Но если взглянуть на такое положение с другой стороны, то деньги, которые платятся за аренду, становятся как бы выброшенными на ветер, ведь они идут в карман хозяину. К примеру, за десять лет проживания в арендуемой квартире вы просто потеряете половину всей ее стоимости. Получается, что те проценты, которые вы переплатили бы за свое жилище, пошли в карман хозяину.
Поэтому вопрос стоит в том, есть ли у семьи соответствующий доход, который позволит взять недвижимость в кредит. Если такая возможность имеется, конечно, лучше брать ипотеку на квартиру, это будет инвестицией в недвижимость, а не потерей средств.
Советы
Теперь дадим пару дельных советов для тех, кто стремится взять ипотеку. Прежде всего, при выборе валюты для ссуды определяете степень риска, на которую можете пойти при получении займа. Если взять рубли, то не будет риска зависимости от курса валюты. Но валютные кредиты предложены по более низким ставкам, чем рублевые. К примеру, в Нордеа Банке разница в ставках достигает до 4%. Поэтому если брать кредит небольшой и имеется возможность погасить его года за три, продав недвижимость другую, то валютная ипотека тут будет выгодной, так как риски становятся минимальными за счет имеющегося актива на продажу и быстрого срока погашения долга.
Обзор подготовлен: Милежко Светланой, специально для pocreditu.ru
