Задача и виды факторинга

Задача и виды факторинга

Работая в организации финансовым директором, передо мной стояла задача обеспечить компанию оборотными средствами. Посредством привлечения кредитных линий, увеличением объема продаж и возвратом дебиторской задолженности. Последний пункт давался с большими трудностями. В пору финансового кризиса компании-клиенты не торопились с оплатами за товар, в силу своей низкой платежеспособности. А нам приходилось отгружать товар в отсрочку платежа, дабы не потерять клиента, тем самым проявляя лояльность к ним.

Поэтому для меня стоял злободневный вопрос: «Каким образом улучшить возврат дебиторской задолженности, чтобы закрыть финансовую брешь предприятия?» Именно тогда я узнала о факторинге.

Задача факторинга состоит в том, чтобы обеспечить поставщика денежными средствами, за определенное вознаграждение. Схема выглядит следующим образом. Компания-поставщик заключает договор с факторинговой компанией, предоставляет ей всю информацию о покупателях (объемы покупок, сроки оплат и.т.п). Далее поставщик отгружает продукцию покупателю с отсрочкой платежа, соответственно в момент отгрузки у покупателя возникает дебиторская задолженность, которая переуступается факторинговой компании. Отгрузочные документы передаются в факторинговую компанию.

На практике на данном этапе возникают проблемы с передачей документов, т.к. если компания с многомиллионными оборотами, документооборот и на нагрузка менеджеров значительно увеличивается. Но, тем не менее, фактор на основании этих документов, переводит часть денежных средств за товар поставщику (процент предоплаты оговаривается в договоре и зависит от суммы сделки, от количества дней отсрочки по оплате, рисков, связанных с работой клиента, и объема партии товара). В свою очередь покупатель переводит оплату за товар факторинговой компании. После этого компания-фактор переводит остаток суммы поставщику.

Существуют несколько видов факторинга с регрессом и без регресса, открытый и закрытый. Если кратко, с регрессом значит, что если факторинговая компания не получает денег с покупателя, то она вправе через какой-либо срок потребовать их с поставщика. Без регресса все риски по возврату денег с покупателя она берет на себя. По сути, такой вариант удобнее для поставщика, но и дороже. Открытый факторинг обусловлен открытостью для покупателя т.е. он извещается о том, что в сделке участвует факторинговая компания, в закрытом покупатель не извещается.

В этом состоит вся схема факторинга. Изучив данный вопрос, я встретилась с несколькими компаниями, которые предоставляют эти услуги в нашем городе. После переговоров, для себя я сделала вывод: факторинг инструмент хороший, но дорогостоящий. И обязательно необходимо выстраивать отношения с компанией, которая в этом сегменте уже давно и все операции отлажены без проволочек. Так что, выбирать вам, либо рисковать своими деньгами, но бесплатно, либо пополнять оборотные активы без риска и с гарантией, но за комиссию факторинговой компании.

Похожие материалы


Для чего же нужен компаниям факторинг?
Для чего же  нужен компаниям факторинг?

В этой статье мы попробуем разобраться в таком понятии как факторинг и ответить на вопрос: для чего же он нужен компаниям? Допустим, что у какого-либо предприятия существует ряд потребностей: покрытие рисков...

Безрегрессный факторинг
Безрегрессный факторинг

Факторинг без регресса или его еще называют факторингом без права регресса, представляет собой процесс финансирования поставок с отсрочкой платежа, при этом риски факторинговая компания берет полностью на свою о...

Схема и учет факторинга
Схема и учет факторинга

Факторинг – это финансовые услуги, которые оказывает банк или факторинговая компания в условиях отсрочки платежа. Эти услуги включают выдачу и получение от покупателя денег, проверку задолженности, предоставление информации...

Расчёт кредита
Cумма
Срок
Процентная ставка:
% годовых
Схема расчёта


Copyright © 2010-2015 pocreditu.ru
Редакция: [email protected]
О проекте / Обратная связь
Редакция не несет ответственности за мнения и информацию, размещенные в комментариях к материалам. При использовании материалов гиперссылка на pocreditu.ru обязательна.