Главное меню
 
  На главную
  Новости
  Мнение экспертов
  О кредитах
  Помощь заемщику
 
 
Физическим лицам:
 
  Потребительский кредит
  Автокредит
  Ипотека
  Кредитные карты
  Овердрафт
 
 
Юридическим лицам:
 
  Банковская гарантия
  Кредитная линия
  Кредиты бизнесу
  Лизинг
  Факторинг
 
 
Банковская теория:
 
  Банковские профессии
  Банковский ликбез
  Депозиты

Отличия факторинга от кредита

Отличия факторинга от кредита

Кредит и факторинг это кредитные инструменты, с помощью которых заемщики могут развивать и расширять свой бизнес. Однако в некоторых ситуациях факторинг имеет ряд преимуществ перед обыкновенным кредитом, причем не только для поставщика, но и для покупателя.

Для поставщика он является одним из способов получения финансовых ресурсов, минимальный перечень документов, отсутствие обязательного обеспечения, а также возможность предоставить покупателю более гибкие сроки оплаты товаров. Для покупателя факторинг предоставляет возможность привлечения новой клиентуры, а также необходимую поддержку поставщиков без необходимости дополнительных затрат.

При кредитовании юридических лиц максимальный размер кредита напрямую зависит от ликвидности обеспечения, предоставляемого в залог. В некоторых случаях стоимость обеспечения может превышать размер кредита в два раза. Факторинг подразумевает, что объемы финансирования пропорциональны объемам сбыта товаров поставщиком.

Факторинг позволяет использовать одновременно различные финансовые инструменты, поэтому объемы кредитования не влияют на факторинговое финансирование.

Кроме этого поставщик при использовании факторинга получает возможность увеличения позиций относительно своих конкурентов, так как он может увеличивать отсрочку платежей за отгрузку товаров для своего покупателя. Необходимо понимать, что такая возможность это серьезное преимущество в условиях рыночной конкуренции.

Помимо всего факторинг это не только финансирование, при факторинге могут предоставляться различные дополнительные услуги. Эти услуги позволяют клиентам застраховать свои риски, возникающие при несвоевременной оплате отгруженной продукции, а также пользоваться инкассацией и информационной поддержкой. С помощью факторинга поставщик может часть работы, которая проводится с покупателями, а появившееся время использовать на развитие бизнеса.

Отличия факторинга от кредита:

  • По кредиту требуется обеспечение (залог). Факторинг предоставляется без обеспечения.
  • Погашение кредита осуществляет заемщик. Погашение факторинга происходит из средств, выплачиваемых дебитором.
  • Кредит выдается на фиксированный срок. Факторинг предоставляется на срок фактической отсрочки платежа.
  • Кредит выдается в указанный в кредитном договоре день. При факторинге денежные средства предоставляются в день отгрузки товаров.
  • Максимальная сумма кредита прописана в кредитном договоре. При факторинге объем предоставляемых денежных средств зависит от объемов продаж.
  • Для получения кредита необходимо собрать большой пакет документов. Для получения очередных денежных средств при факторинге необходима счет-фактура и товарная накладная.

Похожие материалы


Факторинг дебиторской задолженности
Факторинг дебиторской задолженности

Факторинг является разновидностью торгово-комиссионных операций, объединившейся с кредитованием оборотного капитала клиента. Основа факторинга состоит из покупки факторинговой компанией на определенных условиях счетов-фактур клиента...

Факторинговые операции
Факторинговые операции

Выделяют несколько главных видов факторинговых операций. Их классификация осуществляется на основании разных признаков. Все факторинговые операции разделяют на внутренние и международные. Внутренний факторинг – это тогда, ко...

Факторинг в России
Факторинг в России

На рынках услуг и товарных рынках конкуренция вынуждает поставщиков находить к покупателям более гибкие отношения. Стремление не только найти покупателя, но и удержать его, приводит поставщиков к необходимому предоставлению выгодных...

Расчёт кредита
Cумма
Срок
Процентная ставка:
% годовых
Схема расчёта


Copyright © 2010-2015 pocreditu.ru
Редакция: [email protected]
О проекте / Обратная связь
Редакция не несет ответственности за мнения и информацию, размещенные в комментариях к материалам. При использовании материалов гиперссылка на pocreditu.ru обязательна.