Факторинг

Факторинг

Факторинг - набор услуг предоставляемый банком, как независимым финансовым агентом, юридическим лицам, сотрудничающим с потребителями собственной продукции с положением отсрочки выплат.

Данный пакет подразумевает кроме компенсирования поставщику денежных ресурсов, которые взимаются в дальнейшем с покупателей, но и текущее состояние дебиторской задолженности, напоминание дебиторам о сроках оплаты, сверок с ними же, как и анализ текущих и прошедших операций. 

Дополнительно  комиссионная операция по передаче потребительской задолженности факторинговой компании для быстрейшего получения значительной части платежа, обязательстве погашения задолженности и понижения затрат по ведению счетов.

Факторинговая компания незамедлительно возмещает клиенту более 2/3 денежных ресурсов в виде оформляемого кредита, а остаток (за исключением процента за кредит и необходимой комиссии за услуги) предоставляется после взыскания всего долга.

 Схема:

  • 1.Заключение договора факторинга.(Клиент и Фактор).
  • 2.Оценка дебиторов клиента(результат-установление лимита).
  • 3.Отгружение продукции Клиентом-Дебитору, одобряемой Фактором.
  • 4.Передача набора отгрузочных документов.
  • 5.Перевод фактором около 90% суммы поставки на расчетный стол клиента
  • 6.К моменту истечения срока платежа, при участии фактора в управлении процессом,фактор получает от дебитора необходимую плату.
  • 7.Перевод остатка клиенту. 8.В зависимости от конкретного фактора комиссия оказываемых услуг вычитается из остатка, либо предлагаться к оплате в форме отдельного счета.
  • 9.в случае отказа от оплаты за поставку, ведется дальнейшая работа с Дебитором по взиманию долга.

В сущности факторинг-инструмент для обеспечения роста продаж минуя риск увеличения просроченных задолженностей покупателей.

Виды факторинга: 

  • финансирование под обеспечение активами (ABF)(Asset-based Finance)подразделяемое на:
  • финансирование дебиторских задолженностей (Receivables financing)
  • финансирование иных видов активов(ABL)(Asset-based Lending)

ABF основывается на умозаключении, что сумма займа первоочередно зависит от стоимости обеспечения, отличном от других форм финансирования, первично основываемых на кредитоспособности заемщика.

ABL являет собой продукт по выплате финансирования под различные видов активов, от традиционного актива - дебиторской задолженности, до основных средств, а иногда и нематериальных активов. В отличие от классической формы факторинга, при ABL фактор не предоставляет клиенту услуг с дополнительной стоимостью, ограничиваясь возмещением денежных ресурсов.

Группа продуктов, финансирование дебиторских задолженностей (receivables financing), содержит в себе инвойс - дискаунтинг 

Инвойс - дискаунтинг предполагает дисконтирование портфеля денежных требований на конфиденциальной основе.

Факторинг имеет множество форм и видов : без регрессный факторинг При невозможности взыскания суммы в полной мере финансовый агент терпит убытки, регрессный факторинг в случаях невозможности взыскания с должника суммы клиент, переуступивший «недоброкачественный» долг, обязуется возместить недостающие денежные средства фактору в зависимости от местонахождения:

  • факторинг внутренний
  • факторинг международный

Преимущества: Отсутствие оформления огромного количества документов,

В отличие от кредита финансирование осуществляется автоматически при предъявлении накладной и счетов-фактуры.

Кредит подразумевает погашение в достаточно строго определенные сроки, а факторинговое финансирование осуществляет расчет в день поставки товара и используется поставщиком до тех пор, пока он занимается отгрузками. Факторинг не требует предоставления залога, и поэтому процесс привлечения оборотных средств сильно упрощается. 

Похожие материалы


Для чего же нужен компаниям факторинг?
Для чего же  нужен компаниям факторинг?

В этой статье мы попробуем разобраться в таком понятии как факторинг и ответить на вопрос: для чего же он нужен компаниям? Допустим, что у какого-либо предприятия существует ряд потребностей: покрытие рисков...

Банковский факторинг
Банковский факторинг

Факторинг является комплексом банковских услуг, которые предполагают покупку Банком прав финансовых требований на выручку за товары, которые поставил Клиент по условию товарного кредита. Факторинг используется компаниями с целью ...

Факторинг дебиторской задолженности
Факторинг дебиторской задолженности

Факторинг является разновидностью торгово-комиссионных операций, объединившейся с кредитованием оборотного капитала клиента. Основа факторинга состоит из покупки факторинговой компанией на определенных условиях счетов-фактур клиента...

Расчёт кредита
Cумма
Срок
Процентная ставка:
% годовых
Схема расчёта


Copyright © 2010-2015 pocreditu.ru
Редакция: [email protected]
О проекте / Обратная связь
Редакция не несет ответственности за мнения и информацию, размещенные в комментариях к материалам. При использовании материалов гиперссылка на pocreditu.ru обязательна.