Банковский факторинг

Банковский факторинг

Факторинг является комплексом банковских услуг, которые предполагают покупку Банком прав финансовых требований на выручку за товары, которые поставил Клиент по условию товарного кредита. Банковский факторинг используется компаниями с целью форсирования оборота дебиторской задолженности.

Банковский факторинг выполняет следующие функции:

- осуществляет финансирование поставок товаров (зависимо от рисков, которые характерны для отдельной факторинговой операции, сумма финансирования достигает 95% от суммы сделки, остальную сумму помещают на гарантийный депозит для начисления процентов). 

- управляет дебиторской задолженностью, что приводит к совершенствованию платежной дисциплины покупателей.

Управление дебиторской задолженностью предусматривает:

  • – осуществление контроля за своевременной оплатой задолженности;
  • – проведение экспертизы документов, которые подтверждают действительность проведения поставки товаров;
  • – информационное сопровождение факторинговых операций.

Схема осуществления факторинга:

  • 1) проведение отгрузки товара покупателю с отсрочкой платежа;
  • 2) продавец передает Банку документы, которые подтверждают отгрузку товаров;
  • 3) оплата Банком товара (до 95% от общей суммы поставки);
  • 4) проведение Покупателем расчетов с Банком;
  • 5) осуществление Банком перевода Продавцу остатка финансовых средств от суммы поставки.

Участники факторинговой операции получают существенные преимущества в бизнесе.

Преимущества для Продавцов:

– во время кризиса, факторинговое финансирование содействует снижению валютных рисков, благодаря предоставлению средств за поставленный товар в день его доставки;

– факторинговые операции предусматривают более «мягкие» требования по обеспечению, в сравнении с остальными кредитными продуктами;

Банковский факторинг способствует ускорению процесса оборота дебиторской задолженности, что в свою очередь содействует возрастанию объемов продаж, расширению ассортимента и занятию новых сегментов на рынке, а также существенному росту прибыли от операций в течение короткого периода времени;

– осуществление работы по факторингу позволяет избежать рисков, которые связаны с исполнением Покупателем обязательств по договору поставки; рыночных рисков, которые связаны с изменениями стоимости товаров и рисков ликвидности;

– отсутствует необходимость в мобилизации финансовых средств на конкретную дату для проведения расчетов с Банком.

Преимущества для Покупателей:

- получение отсрочки платежа, в случае если раньше ее Продавец не предоставлял в связи с недостатком оборотных средств или наличием рисков), увеличение периода, на который предоставляется товарный кредит;

– наличие возможности снижения цен Поставщиком в ситуации, когда расходы на проведение факторинговой операцию оказались меньшими, чем размер надбавки за риск, которая закладывалась в структуру стоимости при предоставлении отсрочки платежа;

– увеличение ассортимента продукции, что приведет к притягиванию новых покупателей и возрастанию объемов продаж. 

 

Похожие материалы


Факторинг дебиторской задолженности
Факторинг дебиторской задолженности

Факторинг является разновидностью торгово-комиссионных операций, объединившейся с кредитованием оборотного капитала клиента. Основа факторинга состоит из покупки факторинговой компанией на определенных условиях счетов-фактур клиента...

Для чего же нужен компаниям факторинг?
Для чего же  нужен компаниям факторинг?

В этой статье мы попробуем разобраться в таком понятии как факторинг и ответить на вопрос: для чего же он нужен компаниям? Допустим, что у какого-либо предприятия существует ряд потребностей: покрытие рисков...

Схема и учет факторинга
Схема и учет факторинга

Факторинг – это финансовые услуги, которые оказывает банк или факторинговая компания в условиях отсрочки платежа. Эти услуги включают выдачу и получение от покупателя денег, проверку задолженности, предоставление информации...

Расчёт кредита
Cумма
Срок
Процентная ставка:
% годовых
Схема расчёта


Copyright © 2010-2015 pocreditu.ru
Редакция: [email protected]
О проекте / Обратная связь
Редакция не несет ответственности за мнения и информацию, размещенные в комментариях к материалам. При использовании материалов гиперссылка на pocreditu.ru обязательна.