Российские банкиры стали выдавать меньше потребительских кредитов, зато количество выдаваемых ипотечных займов увеличилось. Владимир Путин, российский президент требовал, чтобы кредиты на жилье подешевели, но вряд ли такое случится. Ведь на межбанковском рынке очень подорожали деньги, и на это повлияла политика Центробанка, уменьшение роста экономики и политика в Украине.
В первом квартале этого года количество выданных населению кредитов уменьшилось почти на 6%, и было выдано 4,8 млн. займов и такой показатель меньше, чем количество выданных кредитов за такой же промежуток времени прошлого года. Но величина денежной кредитной суммы стала больше.
Отчет НБКИ и мнение аналитиков
Общий объем выданных гражданам кредитов за вышеуказанный промежуток времени увеличился на 8,3%. На это указывает информация, опубликованная НБКИ. Александр Викулин, генеральный директор НБКИ считает, что уменьшения спроса на кредитные предложения не наблюдается: банки просто стали более придирчиво отбирать заемщиков. Он сказал: «Число запросов кредитных отчетов кредиторами за первый квартал этого года стало больше на 54,89% и это значит, что большой спрос населения на кредитные продукты сохраняется».
Наталья Березина, аналитик по банкам ФК «Уралсиб» отозвалась об этой ситуации так: «Постоянным и хорошим заемщикам банки могут лимит увеличивать, но при этом смотрят на закредитованность клиента».
Отчет БКИ указывает на то, что количество потребительских займов в первом квартале этого года уменьшилось на 7,8%. Российские граждане брали кредитных средств по кредиткам меньше почти на 2% и на 10% меньше займов на приобретение автомобиля. Количество выданных ссуд уменьшилось на один процент в автокредитовании и на три процента по кредитам, выданным по карточкам. На уменьшения объема автокредитования влияет снижение продаж авто. Андрей Мальцев, зам. председателя правления Нордеа-Банка отмечает: «На данный момент у лидеров рынка автокредитования большая конкуренция за каждого заемщика в автосалонах».
При всем этом более всего увеличились и в объемах, и в количествах кредиты, которые выдаются на покупку жилья. В первом квартале их выдали заемщикам на 12,3% больше, чем ипотеки и, в общем, их сумма возросла на 18,3 процента. Займы на приобретение потребительских товаров увеличились в объеме на 9,6%, а в количественном выражении они уменьшились на 7,8%. И на данный момент банки в общем больше, чем раньше выдают ипотечных займов.
Илья Филатов, зам. председателя банка «Уралсиб» отмечает: «В первом квартале этого года причиной рыночного роста была ипотека, а в первом квартале минувшего года – потребительские кредиты. Эта тенденция отражается в данных НБКИ. Филатов считает, что потребкредитование может увеличиться до 13 процентов на год, но теперь банкиры обращают больше внимания на ипотеку. По его словам, банки будут в первую очередь предлагать ипотечные продукты наработанной базе клиентов. В марте некоторые вкладчики снимали свои вклады и вкладывали средства в покупку жилища. Андрей Мальцев с этим согласен и говорит: «Рынок кредитования перенасыщен, а ипотечный рынок еще своего пика не достиг».
Прогнозы и регулирование рынка
В том, что банки изменили свои цели, рыночные участники видят и заслугу Центробанка. Еще в прошлом году ЦБ внес предложения по дополнительному регулированию рынка потребительского кредитования и намекал финансовым организациям о корректировке стратегий. Центробанком увеличены нормы резерва необеспеченных займов. Иван Пятков, начальник департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка говорит: «Действия Центробанка послужили тому, что отдельные серьезные рыночные участники стали переходить из POS-кредитования и нижнемассового сегмента на покупки товаров в магазинах к сегменту более обеспеченных клиентов. Там и кредитная сумма в среднем больше, и риски умеренные».
Государственные банки пока не сокращают объемы потребительского кредитования. Юлия Деменюк, вице-президент ВТБ24 прокомментировала «Газете.Ru» эту ситуацию: «На сегодня мы не наблюдаем большого снижения по потребительским кредитам. Но, как и все участники, наш банк начнет работать с ипотекой активней». В этом году банк ВТБ24 планирует увеличить ипотечную часть на рынке с 17,5% до 19,9%.
По прогнозам этой финансовой организации возрастание ипотечного рынка должно составить 22 процента.
Но банки все же, боятся, что их важным планам помешает подорожание денежной стоимости на межбанковском рынке. После изменения базовой ставки рефинансирования ЦБ уже все ипотечные продукты подорожали. У ВТБ24 они подорожали на 0,4%, и следующим на очереди является Сбербанк. Герман Греф, глава Сбербанка сказал журналистам: «На рынке присутствует большой дефицит ликвидности, и я жду увеличение ставок, как по размещению, так и по привлечению средств. Сюда относятся и наши ставки».
Отчет по ипотечной программе
В начале апреля месяца произошла встреча Германа Грефа с Владимиром Путиным, и глава Сбербанка предоставил отчет по реализации ипотечной программы. Доступная для граждан ипотека – это главная идея российского Президента и заложено это еще в «майских указах». Если же ставки будут увеличиваться, то просто не получится выполнить поручение Путина и достичь стоимость ипотеки на уровне инфляции +2,2% к 2018 году. Сделать это будет очень сложно.
Опрошенные аналитики считают, что на стоимость денег на межбанковском рынке оказывают влияние политика Центробанка, недоверчивость из-за отзывов банковских лицензий, спад экономики и даже события на Украине влияют на это самым прямым образом.
Еще в марте значительно подорожали деньги для банков. Следом за этим банкиры ожидают существенное увеличение роста ставок в потребительском кредитовании. Иван Пятков говорит: «На данный момент ценность денег на рынке возрастает, но чуда не произойдет, поэтому мы увидим в потребительском кредитовании повышенные ставки, тем более что это обосновано и увеличением стоимости рисков».
На сегодняшний день средняя величина ипотечного займа составила 1,9 млн. рублей. Такие данные представило НБКИ.
