В мае месяце отметили увеличенный рост просроченной задолженности буквально по всем разновидностям кредитов. В общем, этот показатель по рынку возрос с 14.07% до 14.43%. В прошедшем году в мае тоже наблюдался рост увеличения части кредитов, по которым заемщики не выполнили в установленный срок свои обязательства. На тот период он увеличился с 11.94% до 12.05%. Но ухудшение в тот период затронуло не всю розницу. На это указывают данные ОКБ – Объединенного кредитного бюро.
Больше всего уровень просроченных долгов в мае увеличился по автокредитам и ссудам, которые выдают в разных торговых точках. Часть просроченных автокредитов насчитывает 9,69%, а в апреле показатель этот был равен 9,06 процентам, просроченные долги по POS-кредитам возросли с 14.79% (показатель за апрель) до 15.41% (майский показатель).
Темпы увеличения просрочки по самым рискованным займам – кредитным карточкам и потребительским ссудам в мае месяце оказались ниже. По этим типам кредитов уровень просрочки достигает 15.77% (в апреле он был 15.32%) по потребительским кредитам и 12.44% (в апреле – 12.12) по кредитным карточкам.
Стоит отметить то, что именно по этой категории займов за последний год просрочка была больше всего: годовое увеличение показателя по потребительским ссудам составляет почти три процентных пункта, по кредитным карточкам – больше, чем на два пункта процентных.
Герман Белоус, директор департамента розничного бизнеса отметил, что главной причиной в такой ситуации является снижение доходов заемщиков из-за стагнации экономики. Андрей Солодовников, консультант «Нексиа Пачоли Консалтинг» сказал, что хотя в общем, платежеспособность граждан и уровень безработицы пока еще стабильные, но отрицательное воздействие экономического спада выражено очень четко.
Информация от Росстата указывает на то, что на 1 мая этого года общая сумма долгов по зарплате в области рассматриваемых видов экономической деятельности относительно начала апреля увеличилась на 2.4 процента. Солодовников говорит, что на платежеспособности населения отражается и другой фактор – возрастание цен из-за ослабления курса рубля. И это касается не только цен на импортные товары, на этом фоне и наши производители поднимают цены на свои товары.
Мнения аналитиков и экспертов
Вдобавок ко всему вышесказанному, по оценке Сергея Некрасова, аналитика MFX Broker, темп возрастания годовой инфляции за июнь месяц может вообще дойти до восьми процентов и это фактически уменьшает объем средств граждан для погашения займов.
Егор Двинянин, аналитик АКГ «Градиент Альфа» сказал: «Когда выдавали просроченные на данный момент кредиты, прогноз по увеличению благосостояния людей был положительным, и никто не ждал, что рост экономики резко замедлится. Но все изменилось и итоговые показатели за январь – апрель 2014 года истинные доходы, которыми располагают россияне, уменьшились на 1,2%, а это уже серьезно, ведь еще в прошедшем году отмечался рост на 6.3%».
Карина Артемьева, начальник отдела аналитики Национального рейтингового агентства считает, что на эту ситуацию повлиял и общий рост закредитованности населения. Эксперт отметила, что увеличенная долговая нагрузка на заемщиков вместе со снижением их доходов приводит к ухудшению кредитной дисциплины.
Эксперты напоминают, что «политика мягкого давления», применяемая Центробанком к заемщикам, намного ужесточила требования к банковским клиентам. Политика Центробанка направлена на ограничение роста очень рискованных кредитов без залога, их резкий рост начался после кризиса 2008-2009 годов. Такая политика должна уменьшить риски банковской системы и снизить долговую нагрузку на заемщиков. В прошлом году регулятор два раза применял такие меры: в начале марта 2013 года ЦБ минимальные ставки резервирования по необеспеченным розничным кредитам повысил в два раза, а с первого июля были увеличены коэффициенты риска по кредитам с большими ставками.
В конечном итоге людям стало намного трудней взять заем в банке и это мешает некоторым людям выстраивать финансовые пирамиды, при этом каждая новая ссуда оформляется для того, чтобы погасить ранее полученный кредит.
Николай Мясников, заместитель ген. директора ОКБ в свою очередь отмечает, что очень быстрый рост просрочки по автокредитам и потребительским займам связан с уменьшением части таких кредитов в банковских портфелях. По его словам, сказались на этом и ограничения Центробанка, и уменьшение продаж автомобилей в первом квартале этого года, который произошел из-за колебания курса рубля и снижением покупательских возможностей. Информация, предоставленная Ассоциацией европейского бизнеса, указывает на снижение продаж легковых новых и коммерческих легких автомобилей. В январе-апреле продажи автотранспортных средств уменьшились на четыре процента, если сравнивать с таким же периодом прошлого года.
Мясников поясняет: «Из-за снижения темпов выдачи новых кредитов в банковском портфеле остается много недобросовестных заемщиков, именно они и портят общее положение дела и влияют на резкое увеличение просрочек».
