Главное меню
 
  На главную
  Новости
  Мнение экспертов
  О кредитах
  Помощь заемщику
 
 
Физическим лицам:
 
  Потребительский кредит
  Автокредит
  Ипотека
  Кредитные карты
  Овердрафт
 
 
Юридическим лицам:
 
  Банковская гарантия
  Кредитная линия
  Кредиты бизнесу
  Лизинг
  Факторинг
 
 
Банковская теория:
 
  Банковские профессии
  Банковский ликбез
  Депозиты

Кредитная платежеспособность россиян по всем видам кредитов стала намного хуже

Кредитная платежеспособность россиян по всем видам кредитов стала намного хуже

В мае месяце отметили увеличенный рост просроченной задолженности буквально по всем разновидностям кредитов. В общем, этот показатель по рынку возрос с 14.07% до 14.43%. В прошедшем году в мае тоже наблюдался рост увеличения части кредитов, по которым заемщики не выполнили в установленный срок свои обязательства. На тот период он увеличился с 11.94% до 12.05%. Но ухудшение в тот период затронуло не всю розницу. На это указывают данные ОКБ – Объединенного кредитного бюро.

Больше всего уровень просроченных долгов в мае увеличился по автокредитам и ссудам, которые выдают в разных торговых точках. Часть просроченных автокредитов насчитывает 9,69%, а в апреле показатель этот был равен 9,06 процентам, просроченные долги по POS-кредитам возросли с 14.79% (показатель за апрель) до 15.41% (майский показатель).

Темпы увеличения просрочки по самым рискованным займам – кредитным карточкам и потребительским ссудам в мае месяце оказались ниже. По этим типам кредитов уровень просрочки достигает 15.77% (в апреле он был 15.32%) по потребительским кредитам и 12.44% (в апреле – 12.12) по кредитным карточкам.

Стоит отметить то, что именно по этой категории займов за последний год просрочка была больше всего: годовое увеличение показателя по потребительским ссудам составляет почти три процентных пункта, по кредитным карточкам – больше, чем на два пункта процентных.

Герман Белоус, директор департамента розничного бизнеса отметил, что главной причиной в такой ситуации является снижение доходов заемщиков из-за стагнации экономики. Андрей Солодовников, консультант «Нексиа Пачоли Консалтинг» сказал, что хотя в общем, платежеспособность граждан и уровень безработицы пока еще стабильные, но отрицательное воздействие экономического спада выражено очень четко.

Информация от Росстата указывает на то, что на 1 мая этого года общая сумма долгов по зарплате в области рассматриваемых видов экономической деятельности относительно начала апреля увеличилась на 2.4 процента. Солодовников говорит, что на платежеспособности населения отражается и другой фактор – возрастание цен из-за ослабления курса рубля. И это касается не только цен на импортные товары, на этом фоне и наши производители поднимают цены на свои товары.

Мнения аналитиков и экспертов

Вдобавок ко всему вышесказанному, по оценке Сергея Некрасова, аналитика MFX Broker, темп возрастания годовой инфляции за июнь месяц может вообще дойти до восьми процентов и это фактически уменьшает объем средств граждан для погашения займов.

Егор Двинянин, аналитик АКГ «Градиент Альфа» сказал: «Когда выдавали просроченные на данный момент кредиты, прогноз по увеличению благосостояния людей был положительным, и никто не ждал, что рост экономики резко замедлится. Но все изменилось и итоговые показатели за январь – апрель 2014 года истинные доходы, которыми располагают россияне, уменьшились на 1,2%, а это уже серьезно, ведь еще в прошедшем году отмечался рост на 6.3%».

Карина Артемьева, начальник отдела аналитики Национального рейтингового агентства считает, что на эту ситуацию повлиял и общий рост закредитованности населения. Эксперт отметила, что увеличенная долговая нагрузка на заемщиков вместе со снижением их доходов приводит к ухудшению кредитной дисциплины.

Эксперты напоминают, что «политика мягкого давления», применяемая Центробанком к заемщикам, намного ужесточила требования к банковским клиентам. Политика Центробанка направлена на ограничение роста очень рискованных кредитов без залога, их резкий рост начался после кризиса 2008-2009 годов. Такая политика должна уменьшить риски банковской системы и снизить долговую нагрузку на заемщиков. В прошлом году регулятор два раза применял такие меры: в начале марта 2013 года ЦБ минимальные ставки резервирования по необеспеченным розничным кредитам повысил в два раза, а с первого июля были увеличены коэффициенты риска по кредитам с большими ставками.

В конечном итоге людям стало намного трудней взять заем в банке и это мешает некоторым людям выстраивать финансовые пирамиды, при этом каждая новая ссуда оформляется для того, чтобы погасить ранее полученный кредит.

Николай Мясников, заместитель ген. директора ОКБ в свою очередь отмечает, что очень быстрый рост просрочки по автокредитам и потребительским займам связан с уменьшением части таких кредитов в банковских портфелях. По его словам, сказались на этом и ограничения Центробанка, и уменьшение продаж автомобилей в первом квартале этого года, который произошел из-за колебания курса рубля и снижением покупательских возможностей. Информация, предоставленная Ассоциацией европейского бизнеса, указывает на снижение продаж легковых новых и коммерческих легких автомобилей. В январе-апреле продажи автотранспортных средств уменьшились на четыре процента, если сравнивать с таким же периодом прошлого года.

Мясников поясняет: «Из-за снижения темпов выдачи новых кредитов в банковском портфеле остается много недобросовестных заемщиков, именно они и портят общее положение дела и влияют на резкое увеличение просрочек».


Похожие материалы


Каждый восьмой владелец кредитки в России оказался должником
Каждый восьмой владелец кредитки в России оказался должником

Каждый восьмой наш соотечественник, владеющий кредиткой, стал должником банковского учреждения, поскольку прекратил выплаты по займу. За прошлый год, по сообщению издания «Коммерсантъ», ссылающегося на бюро кредитных ист...

Величина ипотечного кредитования возросла на четверть
Величина ипотечного кредитования возросла на четверть

АИЖК, то есть Агентство по ипотечному жилищному кредитованию проинформировало о том, что в первом квартале этого года было предоставлено 142 тысячи 393 займа по ипотеке. Общая сумма предоставленных кредитов составила 226,939 миллиар...

Банк ВТБ24 пользуется всё большим спросом у представителей малого бизнеса
Банк ВТБ24 пользуется всё большим спросом у представителей малого бизнеса

По результатам за три квартала этого года размер кредитного портфеля для малого бизнеса возрос у банка ВТБ 24 с начала года на 29% и стал в размере 232 миллиардов рублей. Этот темп роста в 2,5 раза выше, чем существующий рыночный...

Расчёт кредита
Cумма
Срок
Процентная ставка:
% годовых
Схема расчёта


Copyright © 2010-2015 pocreditu.ru
Редакция: [email protected]pocreditu.ru
О проекте / Обратная связь
Редакция не несет ответственности за мнения и информацию, размещенные в комментариях к материалам. При использовании материалов гиперссылка на pocreditu.ru обязательна.