Кредитная организация или банк, привлекая денежные средства
инвестора, платит ему за это определенный процент. Процентная ставка или
банковский процент – одно из самых древних изобретений человечества, которое
дает возможность защитить вложенные денежные средства от инфляции и увеличить
их. При натуральном обмене, изначально, займ представлял собой кредит, с
возвратом товара, но уже в большем объеме.
Сейчас с точки зрения банковского процента, все вклады можно
разделить на два вида:
- бессрочные вклады, по которым банковский процент обычно
составляет 0,1% годовых и могут быть востребованы в любой момент вкладчиком;
- срочные вклады с
банковским процентом от 1 до 8% годовых в долларах США, размещаемые на
определенный срок в банке.
Изначально банковский процент начислялся исключительно
банками, но в настоящее время проценты начисляются и другими и не обязательно
кредитными организациями. Это могут быть брокерские компании, которые обладают
значительными средствами и начисляют сейчас вполне конкурентные проценты.
Процентная ставка в силу достаточно активного использования денежных средств в
брокерских компаниях может даже быть выше среднего банковского процента.
По бессрочным вкладам банками выплачиваются крайне низкие
проценты или вовсе их не выплачивают. Имеющие многовековый опыт традиций,
некоторые банки, которые обслуживают постоянных и крупных клиентов, даже
взимают за ведение счетов весьма существенную плату, в этом случае имеет место
отрицательная процентная ставка.
Низкий банковский процент, отчасти связан с
тем, что банки возлагают на себя ведение платежных операций клиентов. Этому
существует одновременно и другое объяснение: банковские бессрочные вклады не
дают возможности их использования и размещения в течение длительного времени.
Помимо всего, принимая вклады, банки на себя берут определенные риски:
политические, экономические, инфляционные, юридические. А также затраты по
содержанию банковских сотрудников, налоговые службы, юристов.
Вторая группа депозитов образуется «срочными вкладами», эти вклады
банки принимают на заранее определенный фиксированный срок, обычно на период,
который составляет не менее одного года. Вкладчикам в этом случае предлагается
более высокая процентная ставка (банковский процент), который, как правило,
зависит от размера вложенных средств и от срока вклада.
Таким образом, банки
имеют возможность распоряжаться этими денежными средствами на протяжении более
длительного времени. Следует также отметить, что как правило, надежные банки
предоставляют на депозиты своих клиентов невысокие проценты.
