Работа службы безопасности банка является многогранной. Она
отвечает и за предотвращение мошенничества с финансовыми, кредитными,
платежными документами и за защиту информации, выполняет охранные и контрольные
функции. Однако основную часть работы службы безопасности банка составляет
проверка процесса кредитования.
Заемщик, который оформляет кредит, контактирует только с
кредитным работником банка. В тоже время за кулисами, остается невидимой для
клиентов работа службы безопасности. Заемщик не сталкивается с представителями
службы безопасности, кроме совместных выездов «безопасника» и банковского работника на проверку залога и звонков от службы безопасности по поводу
уточнения информации, которую подал заемщиком в банк.
Служба безопасности банка выполняет нелегкие задача,
связанные с проверкой достоверности документов, которые предоставил заемщик, с
целью своевременного реагирования и пресечения случаев мошенничества. При
возникновении просроченной задолженности по кредиту сотрудники службы безопасности
берут участие в сборе информации о причинах, которые повлияли на возникновение
просрочки, и о возможных источниках ее погашения, осуществляют переговоры с
заемщиком, берут участие в работе по взысканию задолженности.
После получения необходимых документов служба безопасности
банка по базе проверяет подлинность предоставленных заемщиком данных: начиная с его
доходов и заканчивая данными о предприятии, на котором он работает и его
финансовом состоянии. Проверяют наличие или отсутствие судимости у заемщика и его
близких, а также факты нарушения закона. После проверяется кредитная история
заемщика.
Следует отметить, что сотрудники службы безопасности банков
довольно часто сотрудничают друг с другом с целью обмена информацией и
профессиональным опытом. Такие сотрудничества не являются официальными, но они
полезны для обеспечения безопасности банка. Прибегают также к использованию
неофициальных каналов в налоговой инспекции, с целью получения информации о
потенциальном заемщике.
Если в сделке участвует недвижимое имущество, информацией о
наличии или отсутствии отягощений служит выписка, выданная Единым
государственным реестром сделок с недвижимым имуществом. Данные, которые
предоставил заемщик, проверяют на соответствие и сопоставимость. В результате,
если служба безопасности банка вынесла положительный вердикт, на этом этапе ее
работа закончена.
Когда кредит уже оформлен, текущей работой службы
безопасности является проведение проверок наличия залогового имущества (если
оно задействовано в кредитном договоре).
При обнаружении мошеннических действий по оформлению
кредита, инспектор службы безопасности может выступать инициатором возбуждения
уголовного дела относительно недобросовестного заемщика.
