Времена «Великой депрессии» в Соединенных штатах Америки
способствовали развитию системы страхования банковских вкладов. Банковское
страхование это не что иное, как специализированная система защиты вкладов
физических лиц, путем их непосредственного страхования, то есть обеспечение
гарантий по вкладам.
Сама система банковского страхования появилась в связи с
длительной процедурой ликвидации банка как финансового учреждения. Дела о
несостоятельности банков могут идти годами, в то время как вкладчики желают
вернуть свои денежные средства сейчас.
Введение гарантий по вкладам резко повысило популярность
банков среди населения. Доверяя тому, что на государственном уровне банки
обеспечивают гарантии по вкладам люди стали повышать суммы и сроки своих
вкладов, что крайне выгодно администрации банка, которая получает в свое
распоряжение новые ресурсы для заработка.
В Российской Федерации банковское страхование
регламентируется Федеральным Законом №177 от 23 декабря 2003 года, который
называется ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской
Федерации».
В данном законе четко прописан процесс регистрации вкладов
физических лиц, процедура заключения договоров банковского страхования, а также получения
страховой премии. В 2004 году для непосредственного контроля за осуществлением
страхования вкладов была создана новая государственная корпорация – «Агентство
по страхованию вкладов», которое действует до сегодняшнего времени.
Страховой случай может наступить в том случае, если у банка
отзовут лицензию на право занятия банковской деятельностью или в случае если
банк введет меры по установке моратория на требования кредиторов.
В перечисленных случаях всем физическим лицам в течение
четырнадцати календарных дней должно быть выплачено страховое возмещение,
которое пропорционально вложенным на депозит денежным средствам, но не
превышает суммы в семьсот тысяч рублей.
Исключение может быть в случае, если физическое лицо
занимается предпринимательской деятельностью без образования юридического лица,
если данное лицо является адвокатом или нотариусом и счет открытый им был
предназначен для получения денежных средств в качестве оплаты за свои услуги.
Если денежные средства являлись денежным переводом, либо были переданы банку в
доверительное управление.
Развитие системы банковского страхования вкладов в России
было спровоцировано кризисом девяностых годов, когда экономика страны пережила
дефолт, а рубль был девальвирован и все вклады граждан просто пропали. В
сегодняшнее время такой ситуации быть не может, т.к. процедура выхода из неё
узаконена на государственном уровне.
