Банковская тайна

Банковская тайна является гарантией кредитных организаций и банков о сохранении тайны операций, счетов и вкладов своих клиентов и корреспондентов. Все служащие банков и кредитных организаций должны хранить тайну о счетах, операциях и вкладах клиентов и корреспондентов, а также о других сведениях, которые имеются в кредитной организации или банке, если это не противоречит законодательству.

Банковская тайна и ее соблюдение состоит из нескольких аспектов: организационного (охрана банка), юридического, технического (употребление мер защиты самих документов). Юридический аспект подразумевает определение самого понятия в законодательном порядке, определение субъектов, которые обязаны хранить данную тайну, установление правомочий клиентов и пределов их осуществления, определение меры ответственности за нарушение тайны.

Следует отметить, что понятие банковской тайны неразрывно объединено с коммерческой тайной. Банковская тайна принадлежит к последней группе коммерческой тайны и рассматривается в Законе о банках и банковской деятельности. Объектами банковской тайны выступают сведения о счетах, операциях и вкладах корреспондентов и клиентов. Сюда входит достаточно обширный список операций, среди которых:

- привлечение депозитов;

- выдача кредитов;

-открытие и ведение счетов клиентов;

- приобретение, продажа, сохранение ценных бумаг и управление ими;

- проведение расчетов по поручению клиентов;

- предоставление поручительства и гарантии за третьих лиц;

- другие операции, которые относятся к компетенции банка.

Нужно относить к банковской тайне и сведения о личности корреспондентов, клиентов и лиц, которые упомянуты в договорах с банком.

Право призывать к сохранению банковской тайны имеют клиенты и корреспонденты, которые связаны с банком договорными отношениями. В отдельных случаях таким правом наделяют и другие лица, которые связаны с банком не договором, а другими факторами, предусмотренными законом (лица, которым доверили распоряжение вкладом или которым он завещан, получившие выигрыш по лотерейным билетам, которые выпущены не банком, граждане, которые покупают акции акционерных обществ в банке).

Обязанность сохранять банковскую тайну возлагается законодательными актами на всех работников банков независимо от занимаемой ими должности. Бывает в практике, что банки в своих локальных актах дополнительно напоминают об этой обязанности своим работникам.

Нарушение банковской тайны заключается в раскрытии информации (или ее части) без наличия согласия полученного от управомоченного лица (корреспондента, клиента) или в применении ее банковским служащим в собственных целях. Такие действия могут принести моральный, а в некоторых случаях и материальный вред.