Банковская тайна

Банковская тайна

Банковская тайна является гарантией кредитных организаций и банков о сохранении тайны операций, счетов и вкладов своих клиентов и корреспондентов. Все служащие банков и кредитных организаций должны хранить тайну о счетах, операциях и вкладах клиентов и корреспондентов, а также о других сведениях, которые имеются в кредитной организации или банке, если это не противоречит законодательству.

Банковская тайна и ее соблюдение состоит из нескольких аспектов: организационного (охрана банка), юридического, технического (употребление мер защиты самих документов). Юридический аспект подразумевает определение самого понятия в законодательном порядке, определение субъектов, которые обязаны хранить данную тайну, установление правомочий клиентов и пределов их осуществления, определение меры ответственности за нарушение тайны.

Следует отметить, что понятие банковской тайны неразрывно объединено с коммерческой тайной. Банковская тайна принадлежит к последней группе коммерческой тайны и рассматривается в Законе о банках и банковской деятельности. Объектами банковской тайны выступают сведения о счетах, операциях и вкладах корреспондентов и клиентов. Сюда входит достаточно обширный список операций, среди которых:

  • привлечение депозитов;
  • выдача кредитов;
  • открытие и ведение счетов клиентов;
  • приобретение, продажа, сохранение ценных бумаг и управление ими;
  • проведение расчетов по поручению клиентов;
  • предоставление поручительства и гарантии за третьих лиц;
  • другие операции, которые относятся к компетенции банка.

Нужно относить к банковской тайне и сведения о личности корреспондентов, клиентов и лиц, которые упомянуты в договорах с банком. Право призывать к сохранению банковской тайны имеют клиенты и корреспонденты, которые связаны с банком договорными отношениями. В отдельных случаях таким правом наделяют и другие лица, которые связаны с банком не договором, а другими факторами, предусмотренными законом (лица, которым доверили распоряжение вкладом или которым он завещан, получившие выигрыш по лотерейным билетам, которые выпущены не банком, граждане, которые покупают акции акционерных обществ в банке).

Обязанность сохранять банковскую тайну возлагается законодательными актами на всех работников банков независимо от занимаемой ими должности. Бывает в практике, что банки в своих локальных актах дополнительно напоминают об этой обязанности своим работникам.

Нарушение банковской тайны заключается в раскрытии информации (или ее части) без наличия согласия полученного от управомоченного лица (корреспондента, клиента) или в применении ее банковским служащим в собственных целях. Такие действия могут принести моральный, а в некоторых случаях и материальный вред. 

Похожие материалы


Понятие банковской тайны по законодательству РФ
Понятие банковской тайны по законодательству РФ

Банковская тайна в российском законодательстве – это совокупность норм, которые регулируют сохранность сведений и правила доступа к ним, круг определенных лиц, чьи данные составляют банковскую тайну.

...
Раскрытие банковской тайны может произойти в ближайшем будущем
Раскрытие банковской тайны может произойти в ближайшем будущем

На саммите ЕС, который открывается 22 мая этого года, могут принять решение, которое сделает банковскую тайну явью. Еще раньше об этом говорил Жозе Мануэл Баррозу, являющийся главой еврокомиссии. Эксперты думают, что раскрытие банко...

Смоленский Банк направил ходатайство в Центробанк с просьбой о стабилизационном кредите
Смоленский Банк направил ходатайство в Центробанк с просьбой о стабилизационном кредите

«Ноябрь 2013 года оказался самым значительным месяцем в российской финансово-экономической истории, и он запомнится мерами, проведенными Центробанком по очистке финансового рынка от ненадежных банков и по оздоровлению банко...

Расчёт кредита
Cумма
Срок
Процентная ставка:
% годовых
Схема расчёта


Copyright © 2010-2015 pocreditu.ru
Редакция: [email protected]
О проекте / Обратная связь
Редакция не несет ответственности за мнения и информацию, размещенные в комментариях к материалам. При использовании материалов гиперссылка на pocreditu.ru обязательна.