Главное меню
 
  На главную
  Новости
  Мнение экспертов
  О кредитах
  Помощь заемщику
 
 
Физическим лицам:
 
  Потребительский кредит
  Автокредит
  Ипотека
  Кредитные карты
  Овердрафт
 
 
Юридическим лицам:
 
  Банковская гарантия
  Кредитная линия
  Кредиты бизнесу
  Лизинг
  Факторинг
 
 
Банковская теория:
 
  Банковские профессии
  Банковский ликбез
  Депозиты

Понятие банковской тайны по законодательству РФ

Понятие банковской тайны по законодательству РФ

Банковская тайна в российском законодательстве – это совокупность норм, которые регулируют сохранность сведений и правила доступа к ним, круг определенных лиц, чьи данные составляют банковскую тайну. Ст. 28 ФЗ «О банках и банковской деятельности» гарантирует нераспространение информации о сумме вклада, операциях по вкладу, металлических счетах и счетах-депо, не разглашать сведения о клиентах банка. Также банковской тайной являются паспортные данные клиента, факт наличия и погашения кредитов и любые другие сведения, которые были сообщены клиентом.

В состав банковской тайны входят следующие виды тайн: страховая, врачебная, налоговая, нотариальная.

В ст. 857 ГК РФ перечислены органы, которые имеют право запрашивать информацию у банков о клиентах:

  • суды;
  • ЦБ России;
  • счетная палата;
  • таможенные органы;
  • налоговые органы;
  • органы контроля за уплатой страховых взносов;
  • судебные приставы;
  • органы внутренних дел;
  • органы, осуществляющие меры по противодействию (отмыванию) доходов, полученными престуным путем;
  • бюро кредитных историй.

В случае смерти клиента, банковская тайна также раскрывается его наследникам. Если при жизни клиентом было оформлено завещательное распоряжение, то все средства передаются наследникам. Не стоит путать завещательное распоряжение и завещание. Завещание оформляется у нотариуса, а завещательное распоряжение можно оформить в банке, где открыт счет. Если завещательного распоряжения нет, то банк передает все данные о счете нотариусу.

В настоящее время банки передают кредиты своих клиентов коллекторским агентствам. Передача личных данных клиентов при этом будет законна в следующих случаях:

  • кредиты передаются с оформлением договора об уступке прав требования;
  • передача долга, возможна только в том случае, если это было предусмотрено кредитным договором.

В свою очередь, коллекторские агентства также обязаны хранить банковскую тайну от третьих лиц.

Уголовная ответственность за разглашение банковской тайны предусмотрена ст. 183 УК РФ. Работники банка и другие лица, имеющие доступ к информации о клиенте могут быть оштрафованы, либо им грозит лишение свободы сроком до 7 лет.


Похожие материалы


Раскрытие банковской тайны может произойти в ближайшем будущем
Раскрытие банковской тайны может произойти в ближайшем будущем

На саммите ЕС, который открывается 22 мая этого года, могут принять решение, которое сделает банковскую тайну явью. Еще раньше об этом говорил Жозе Мануэл Баррозу, являющийся главой еврокомиссии. Эксперты думают, что раскрытие банко...

Закон о лизинге
Закон о лизинге

Под понятием "закон о лизинге" понимается совокупность нормативных актов, которые предназначены для урегулирования лизинговых операций. Лизинговая деятельность, в соответствии с Законом о лизинге, определена как вид инв...

Предоставление банком гарантии для обеспечения контракта
Предоставление банком гарантии для обеспечения контракта

В соответствии с законом 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта должны предост...

Расчёт кредита
Cумма
Срок
Процентная ставка:
% годовых
Схема расчёта


Copyright © 2010-2015 pocreditu.ru
Редакция: [email protected]
О проекте / Обратная связь
Редакция не несет ответственности за мнения и информацию, размещенные в комментариях к материалам. При использовании материалов гиперссылка на pocreditu.ru обязательна.