Основными звеньями банковской гарантии являются гарант (банк),
принципал и бенефициар.
Гарант – это банк, принимающий на себя обязательства по
осуществлению платежа лицу, которое указано в договоре гарантии (бенефициар),
при условии поступления от него платежного требования.
Бенефициар – участник сделки, выставляющий банку платежное
требование, на основании которого банк перечисляет денежные средства.
Принципал – участник сделки, который заключает с банком
договор банковской гарантии, для обеспечения своих обязательств перед
принципалом (заемщик).
Многие заемщики понимают банковскую гарантию как
поручительство банка. Связано это с тем, что эти понятия имеют много общего,
так как гарант и поручитель принимают на себя обязательства перед банком
погасить задолженность в случае не исполнения этих обязательств самим
должником.
Таким образом, банковской гарантией являются обязательства
банка по осуществлению денежных выплат бенефициару по его платежному
требованию, в случае не выполнения их принципалом. При этом условия, на которых
должны быть выполнены эти обязательства, должны указываться в договоре
банковской гарантии.
Договор банковской гарантии должен содержать в себе сведения
о банковской лицензии, на основании которой он совершает подобные операции. Лицензия
подписывается уполномоченным на это сотрудником, оригинал которой или
нотариально заверенная копия прилагается к договору банковской гарантии. Это
необходимо, прежде всего, бенефициару для уверенности в действительности
гарантии.
Банковские гарантии весьма актуальны в настоящее время, так
как этот кредитный инструмент очень удобен банку и заемщику. Связано это с его
высокой надежностью и быстрой реализацией. Для банка основное удобство
заключается в том, что банковская гарантия не требует немедленного вывода
оборотных средств. Ведь платежного требования от бенефициара может и не
поступить, а комиссии при этом взимаются в полном объеме.
Многие банки для оформления гарантии требуют от клиента
обеспечение (залог). Однако постоянным клиентам банка, имеющим положительную
кредитную историю, банковская гарантия может быть выдана без обеспечения. Для
этого составляется договор на базакцептное списание денежных средств со счета
заемщика, необходимых на погашение выплат. В качестве обеспечения по договору
банковской гарантии обычно принимается залог недвижимости, оборудования, ценных
бумаг, товаров в обороте и т.д.