Автомобильный рынок растет не по дням, а по часам. На
сегодняшний день более 60% всех автомобилей в России продаются в кредит. На
рынке автокредитования очень большая конкуренция, поэтому автосалоны совместно
с банками постоянно внедряют новые программы, которые становятся более
приемлемыми для клиентов.
В результате в некоторых банках появилась программа
беспроцентного автокредитования. По такой программе можно приобрести новый импортный или
отечественный автомобиль, но только в салоне официального дилера, у которого
есть соглашение с банком.
Беспроцентный автокредит удобен для тех клиентов, у которых
есть львиная доля первоначального взноса, дорогая и длительная страховка.
Правда и порог первого взноса за последние годы, из-за острой конкуренции, в
некоторых банках снизился с 50% до 30%. Однако сумма минимального первоначального
взноса зависит от срока, на который предоставляется отсрочка.
Но, несмотря на
высокие ставки страховки, переплата по итогу кредита под 0% годовых все равно
меньше, чем переплата в других программах по автокредитованию. Хотя
программа беспроцентного автокредитования автомобилей сейчас востребованная, но все
же ее предпочитают всего лишь около 30% заемщиков, так как не у каждого есть
необходимая сумма для первого взноса. Большинство заемщиков отдают предпочтению
кредитованию без первоначального взноса.
Для приобретения автомобиля по программе «беспроцентный автокредит» к заемщикам предъявляются такие же требования, как и к классическому
автокредитованию. Возраст заемщика должен быть в пределах от 18 до 60 лет, но в
случае страхования жизни, то возраст может быть увеличен. Доходы заемщика
должны быть такими, чтоб сумма ежемесячной выплаты не превышала 40% дохода.
Автомобиль должен быть застрахован в страховой компании, которая является
клиентом этого же банка.
Беспроцентный автокредит может выдаваться несколькими способами. Один из них является тот, когда автосалон дает клиенту скидку
на покупку автомобиля в кредит и клиент в банке получает кредит под обычный
стандартный процент. В этом случае скидка на покупку автомобиля равна
процентной ставке, которую клиент должен уплатить за пользование кредитом.
Второй вариант называется факторинг. При такой схеме
автосалон оформляет на клиента автомобиль в рассрочку, но
переуступает свои права требования банку. То есть, клиент, выбрав автомобиль, с
салоном оформляет договор на рассрочку оплаты за автомобиль, а с банком заключает
договор о переуступке. Заемщик оплачивает часть стоимости автомобиля в
автосалоне, а оставшуюся часть в рассрочку выплачивает банку. Проценты за
пользование кредитом платит автосалон, так как он переуступил задолженность
банку, получив деньги сразу.
К минусам таких программ относятся большие комиссионные
сборы за выдачу кредита и повышенная стоимость обязательного КАСКО. В отличие
от классического автокредита страховка по КАСКО производится ежегодно от
первоначальной стоимости автомобиля, не учитывая амортизацию.
